سبع بنوك كبرى تطبق النظام الجديد بشكل تجريبي ابتداءً من نهاية الشهر الجاري
تقييم بيانات غير مالية مثل نسب نمو السوق والمعلومات الدفعية
أعلنت لجنة الخدمات المالية، وفقاً لتقارير المؤسسات المالية في السابع من الشهر الجاري، عن إطلاق نظام تصنيف نمو متخصص للمشاريع الصغيرة يُسمى "تصنيف النمو (S-Grade)" اعتباراً من نهاية الشهر الجاري، يدمج البيانات غير المالية في عملية التقييم.
ستطبق لجنة الخدمات المالية نظام التقييم الائتماني المدمج (SCB)، الذي يجمع بين تصنيف النمو والتصنيف الائتماني التقليدي (CB)، بشكل تجريبي أولي على قروض سبع بنوك هي: بنك كوريا الوطني وبنك شينهان وبنك هانا وبنك ووري وبنك الزراعة والصيد وبنك المؤسسات وبنك جيجو. يتكون تصنيف النمو من عشر درجات موزعة على النحو التالي: ممتاز (S1، S2) وجيد (S3، S4) ومتوسط (S5، S6) وضعيف (S7، S8، S9) وحرج (S10).
للحصول على الدرجة S1، يجب أن يتجاوز معدل نمو المبيعات خلال آخر فترتي ستة أشهر نسبة 50% مقارنة بنفس الفترة من السنة الماضية. وبجانب هذا التقييم المطلق، يتم أيضاً إجراء تقييم نسبي يقارن أداء صاحب المشروع مع نظرائه العاملين في نفس القطاع التجاري. تشمل معايير التقييم المبيعات ومؤشر السوق والمعاملات الدفعية والبيانات الديموغرافية والمالية والمعلومات المتعلقة باستمرارية النشاط، مع إعطاء أوزان متفاوتة لكل معيار.
قال متحدث باسم القطاع المالي: "هذه آلية تقييم شاملة لمعدل النمو تعتمد على المقارنة بين أصحاب المشاريع من نفس القطاع والسوق الجغرافي".
دفع اعتماد لجنة الخدمات المالية لنظام تصنيف النمو الرغبة في تسديد الثغرات الموجودة في نظام التقييم الائتماني التقليدي. فكثير من أصحاب المشاريع الصغيرة يحصلون على درجات منخفضة في التقييم التقليدي رغم أن مبيعاتهم في ارتفاع مستمر، وذلك لأن لديهم سجل متأخرات سابقة أو خبرة عمل قصيرة.
وفقاً لإحصائيات المؤسسة المركزية للضمان الائتماني، تركزت 52.2% من مبالغ الضمانات الجديدة المصروفة للمشاريع الصغيرة والمتوسطة في العام الماضي في فئة الدرجات الائتمانية التي تتجاوز 900 نقطة. وعند إضافة الفئة التي تتراوح بين 801 و 900 نقطة، تصل النسبة إلى 83.2% من إجمالي المبالغ المصروفة. بينما كانت نسبة الفئات الائتمانية المنخفضة (بين 401 و 500 نقطة و300 نقطة فأقل) لا تتجاوز 0.02% من الإجمالي.
تركزت فوائد تخفيض التكاليف المالية أيضاً بين أصحاب الدرجات الائتمانية العالية. فقد حقق المقترضون ذوو الدرجة الائتمانية بين 700 و 900 نقطة توفيراً في التكاليف المالية بلغ حوالي 1.481 تريليون وون من خلال الضمان الائتماني، بينما كان التوفير لدى المقترضين ذوي الدرجة المنخفضة (300 نقطة فأقل) لا يتجاوز 300 مليون وون.
مع تطبيق نظام التقييم الائتماني المدمج نهاية الشهر الجاري، يتوقع أن يستفيد أصحاب المشاريع الذين يحصلون على تقييمات محسّنة بناءً على معدلات النمو من أسعار فائدة وحدود ائتمانية مفضلة.
سيطبق بنك كوريا الوطني النظام الجديد على منتجات القروض الرئيسية مثل "قرض كيه بي السريع" و"قرض كيه بي التعاوني" مع توفير تسهيلات سعرية. سيطبقه بنك شينهان على قروض الأموال العامة للعاملين بالقطاع الخاص. أما بنك هانا فسيطبقه على "قرض هانا الإضافي للمتاجر" و"قرض سلم النجاح"، وبنك ووري على "قرض مدير ووري"، وبنك الزراعة والصيد على "قرض نيتش لنمو المؤسسات"، مع خطط لتوسيع دعم القروض الموجهة للمشاريع الصغيرة والمتوسطة.
* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.