معدل التأخر في القروض بحد أدنى للبنوك الخمس الكبرى يبلغ 0.22%... ارتفاع بمقدار 0.04 نقطة مئوية عن نهاية العام الماضي
وسط جنون السوق... انهيار كوسبي الحاد بعد المضاربة يترك أصحاب الديون عاجزين عن تسديد أصل المبلغ
انخفض مؤشر كوسبي بأكثر من 40% من أعلى مستوياته، مما أدى إلى تفاقم أعباء السداد على المقترضين الذين اقترضوا أموالاً لاستثمارها في الأسهم. ولا سيما أن معدلات التأخر في دفع الالتزامات بين الشباب دون سن العشرين وكبار السن فوق الستين تتجاوز بكثير المتوسط العام، مما يثير مخاوف متزايدة من آثار أزمة المضاربة الائتمانية اللاحقة.
بناءً على البيانات التي قدمتها هيئة الإشراف المالي لعضو لجنة الشؤون المالية والاقتصادية بالمجلس الوطني، لي جونغ-وك من الحزب الحاكم، فإن معدل التأخر في القروض الائتمانية ذات الحد الأدنى (الحسابات الجارية برصيد مدين) لدى البنوك الخمس الكبرى - بنك كيه بي الوطني وشينهان وهانا وووري وبنك إن إتش الزراعي والعاونة - بلغ 0.22% في نهاية يونيو/حزيران. وهذا يمثل ارتفاعاً بمقدار 0.04 نقطة مئوية عن نسبة 0.18% المسجلة في نهاية العام الماضي.
المشكلة الأعظم تكمن في أن معدل نمو التأخر يفوق معدل نمو أرصدة الحسابات الجارية برصيد مدين. فقد ارتفعت أرصدة هذه الحسابات لدى البنوك الخمس الكبرى من 39.9 تريليون وون في نهاية العام الماضي إلى 43.3 تريليون وون في نهاية يونيو/حزيران، بنسبة ارتفاع قدرها 8.5%. في الوقت نفسه، ارتفعت المبالغ المتأخرة من 71.1 مليار وون إلى 94.7 مليار وون، بما يمثل قفزة حادة بنسبة 33.2%.
ظهرت اتجاهات مماثلة في القروض الائتمانية أيضاً. فقد ارتفع معدل التأخر في القروض الائتمانية لدى البنوك الخمس الكبرى إلى 0.35% في نهاية يونيو/حزيران، أي بزيادة 0.05 نقطة مئوية عن نهاية العام الماضي. وفي حين ارتفعت أرصدة القروض الائتمانية من 103.4 تريليون وون إلى 107.1 تريليون وون بنسبة 3.6%، فإن المبالغ المتأخرة ارتفعت من 314 مليار وون إلى 375 مليار وون، بنسبة زيادة قدرها 19.4%، مما يشير إلى اتجاه صعودي حاد.
بتحليل البيانات حسب الفئات العمرية، برزت مؤشرات تدهور واضحة بين الشباب وكبار السن. فمعدل التأخر في الحسابات الجارية برصيد مدين للمقترضين فوق سن الستين بلغ 0.37%، أي أعلى بمقدار 0.15 نقطة مئوية عن المتوسط العام. كما أن الفئة العمرية دون العشرين سجلت معدل تأخر بلغ 0.33%، متجاوزة المتوسط العام بمقدار 0.11 نقطة مئوية.
كان معدل نمو المبالغ المتأخرة في هذه الفئات العمرية حاداً أيضاً. فقد ارتفعت أرصدة الحسابات الجارية برصيد مدين للمقترضين فوق الستين من 4 تريليونات وون في نهاية العام الماضي إلى 4.5 تريليون وون في نهاية يونيو/حزيران، بنسبة ارتفاع قدرها 12.5%، بينما ارتفعت المبالغ المتأخرة من 13.5 مليار وون إلى 16.6 مليار وون، بنسبة زيادة قدرها 23%. أما بالنسبة للفئة العمرية دون العشرين، فقد ظلت الأرصدة مستقرة عند 1 تريليون وون، غير أن المبالغ المتأخرة قفزت من 2.5 مليار وون إلى 3.3 مليار وون، بنسبة زيادة حادة قدرها 32%.
في إجمالي القروض الائتمانية بما فيها الحسابات الجارية برصيد مدين، بلغت معدلات التأخر للفئة العمرية دون العشرين وفوق الستين 0.67% و0.59% على التوالي، متجاوزة بكثير المتوسط العام البالغ 0.35%.
تشير التحليلات إلى أن هذا الارتفاع في ديون التأخر ليس منفصلاً عن الانهيار الحاد الذي شهده سوق الأسهم مؤخراً. فقد وصل مؤشر كوسبي إلى أعلى مستوى له في التاريخ عند 9385.59 نقطة في جلسة التداول بتاريخ 19 يونيو/حزيران، لكنه انقلب للهبوط الحاد بعد ذلك. وبحلول 29 يوليو/تموز، هبط إلى 5262.77 نقطة، أي بانخفاض يزيد على 40% عن أعلى مستوى له.
من المتوقع أن يكون المقترضون الذين استخدموا القروض للاستثمار في السوق خلال فترة الجنون الشرائي قد تكبدوا خسائر بسبب هبوط أسعار الأسهم، الأمر الذي أدى إلى صعوبات في سداد أصل المبلغ والفوائد. وبما أن الانخفاض الكبير في السوق حدث بشكل أساسي في يوليو/تموز، فقد لا تكون معدلات التأخر المحسوبة حتى نهاية يونيو/حزيران قد عكست بعد الصدمة الأخيرة بشكل كامل.
قال مسؤول من القطاع المصرفي: "الشباب دون سن العشرين لديهم دخل وأصول محدودة، وكبار السن فوق الستين يضمون عدداً كبيراً من المتقاعدين، مما يجعل قدرتهما على السداد ضعيفة نسبياً. وإذا استخدم هؤلاء القروض للاستثمار في الأصول عالية المخاطر، فإن الجمع بين خسائر الاستثمار وأعباء الفوائد قد يؤدي إلى مزيد من التوسع في معدلات التأخر."
* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.