البنوك الأخرى تطرح منتجات خاصة في السعي لجذب المزيد من الودائع
في انتظار رفع أسعار الفائدة... "تأمين الودائع بشكل استباقي قبل ارتفاع تكاليف التمويل"
تشير تقارير متخصصة إلى أن قطاع البنوك سيشهد منافسة متزايدة على جذب الودائع، خاصة بعد أن أضاف البنك الوطني الكوري الودائع الثابتة للأفراد والشركات ضمن مؤشرات الأداء الرئيسية (KPI) للنصف الثاني من السنة الحالية. يأتي هذا في سياق ارتفاع أسعار الفائدة بسوق المال نتيجة رفع بنك كوريا المركزي لسعر الفائدة الأساسي، مما دفع البنوك للتركيز على جذب الودائع كمصدر تمويل أكثر استقراراً بدلاً من الاعتماد المتزايد على السندات البنكية والأدوات التمويلية السوقية.
أفادت مصادر مالية في الثاني عشر من الشهر الحالي بأن البنك الوطني الكوري أدرج بند الودائع الثابتة ضمن مؤشرات الأداء الرئيسية التي أعلنها في مطلع الشهر، حيث سيتم احتساب أداء الفروع والموظفين في جذب هذه الودائع ضمن تقييماتهم حتى نهاية السنة. يهدف البنك من خلال هذه الخطوة إلى تأمين الودائع بشكل استباقي وسريع.
تتبع البنوك الأخرى نهجاً مختلفاً، حيث تعتمد على رفع أسعار الفائدة على الودائع لجذب العملاء. كان بنك سينهان قد توقف عن طرح منتجات خاصة للودائع الثابتة لمدة سنتين، لكنه عاد الآن وأطلق ستة عروض خاصة خلال السنة الحالية وحدها. ارتفعت أعلى أسعار الفائدة المعروضة من 3.1% سنوياً في العرض الأول إلى 3.5% سنوياً في العروض الخامس والسادس، بزيادة قدرها 0.4 نقطة مئوية.
قدم بنك ووري منتج "أملنا من الودائع الثابتة" احتفاءً بمرور 150 سنة على ميلاد الزعيم المستقل كيم كو، ويصادف أيضاً عيد التحرير، حيث يوفر سعر فائدة يصل إلى 3.4% سنوياً للودائع ذات استحقاق نهاية ديسمبر. من جانبه، رفع بنك هانا الأسعار الأساسية لـ 14 منتج توديع وتوفير (6 منتجات ودائع ثابتة و7 منتجات ادخار) بمقدار 0.2 إلى 0.3 نقطة مئوية في نهاية الشهر الماضي.
رغم تنوع الأساليب المتبعة من قبل كل بنك، إلا أنها تشترك في توظيف مختلف الوسائل المتاحة لجذب الودائع، بدءاً من تقييمات الفروع وصولاً إلى العروض الخاصة وحتى رفع أسعار الفائدة على الودائع.
يكمن السبب الرئيسي وراء سعي البنوك لجذب الودائع الثابتة في رغبتها بتأمين قاعدة تمويل مستقرة وموثوقة بشكل استباقي. تتميز الودائع الثابتة عن الودائع الجارية بأن الأموال تبقى محجوزة طيلة فترة الاستحقاق المتفق عليها، مما يقلل من احتمالية سحب العملاء لأموالهم ويجعل من السهل على البنك التنبؤ بحجم التمويل والاستحقاقات. كما تمثل الودائع الثابتة مصدراً مستقراً يمكن استخدامه لتمويل القروض المستقبلية.
يُعزى ارتفاع اعتماد البنوك على مصادر التمويل السوقية كالسندات البنكية إلى تفاقم الضغط على هوامش الربح وزيادة تكاليف التمويل. على الرغم من أن البنوك تحصل على احتياجاتها التمويلية من خلال إصدار السندات البنكية وغيرها من الأدوات السوقية، إلا أن ارتفاع أسعار الفائدة في السوق يزيد من تكاليف هذه الأدوات. بخلاف الأموال السوقية التي تتذبذب شروطها وتوفرها حسب ظروف السوق والتقلبات المالية، تعتبر الودائع الثابتة مصدراً تمويلياً أكثر استقراراً يمكن التعويل عليه بشكل أفضل. في ظل ارتفاع الاعتماد على التمويل السوقي، تسعى البنوك لتعزيز حصتها من هذا المصدر التمويلي المستقر.
يضاف إلى ذلك احتمالية رفع بنك كوريا المركزي لسعر الفائدة مجدداً، مما قد يؤدي إلى ارتفاع إضافي في أسعار الفائدة على الودائع. رفع البنك المركزي سعر الفائدة الأساسي بمقدار 0.25 نقطة مئوية من 2.50% إلى 2.75% الشهر الماضي. توقع المحللون أن تستمر البنوك في المنافسة بشكل استباقي على جذب الودائع استعداداً لأي ارتفاعات إضافية محتملة في سعر الفائدة، والتي قد تزيد من تكاليف التمويل وأسعار الودائع.
قال مسؤول في قطاع البنوك: "في بيئة ترتفع فيها أسعار الفائدة بالسوق، لا مفر من أن تتحرك أسعار الودائع بنفس الاتجاه، وكلما زادت عدم استقرار التدفقات المالية، أصبح من الأهم بالنسبة للبنوك أن تضمن قاعدة تمويل مستقرة من خلال الودائع. نتوقع استمرار هذا الاتجاه التنافسي في المدى القريب."
* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.