ارتفاع أسعار الفائدة لمتعثري الائتمان بنقاط أقل من 700 بحد أقصى 0.9% في يوليو مقارنة بمارس
زيادة عبء التمويل جراء رفع سعر الفائدة الأساسي... وتخوفات متزايدة من خسائر القروض المتعثرة
وأفادت مصادر مالية في 6 من الشهر الجاري أن الرئيس لي جاي-ميونغ أكد في منشور له على منصة إكس (السابق تويتر) أمس أن "2.928 مليون شخص شهدوا تحسناً في درجات ائتمانهم، وبات بإمكان 38 ألف شخص الآن استخدام بطاقات ائتمانية جديدة"، مؤكداً أن الحكومة "ستعمل على توسيع طرق إعادة الانطلاق ليتمكن الناس من النهوض مجدداً دون الاستسلام للصعوبات التي قد يواجهونها".
يعكس هذا التأكيد المتكرر من الحكومة إرادتها في تحسين إمكانية وصول الفئات منخفضة الائتمان إلى الخدمات المالية. كما أن جهاز الإشراف المالي يقوم بتحفيز الإقراض لهذه الفئات من خلال استثناء قروض متوسطي ومنخفضي الائتمان من قبل شركات البطاقات اعتباراً من أغسطس من إجمالي إدارة الائتمان الاستهلاكي.
غير أن المشكلة تكمن في أن أسعار الفائدة التي يتحمّلها منخفضو الائتمان في ارتفاع مستمر. وطبقاً لجمعية التمويل الائتماني، ارتفعت متوسط أسعار الفائدة للمقترضين برصيد ائتماني أقل من 700 نقطة مقارنة بالربع الأول من العام. شهدت بطاقة شينهان أكبر ارتفاع في الأسعار، حيث قفزت من 10.66% في مارس إلى 11.57% في يوليو، بارتفاع قدره 0.91 نقطة مئوية.
وفي الفترة ذاتها، ارتفعت أسعار الفائدة في بطاقة سامسونج من 10.76% إلى 11.46%، بارتفاع قدره 0.70 نقطة مئوية. كما شهدت بطاقات لوت وهيونداي ارتفاعات بلغت 0.47 و0.37 نقطة مئوية على التوالي. وارتفعت أسعار بطاقات بي سي والبنك الوطني كوريا بمقدار 0.28 و0.07 نقطة مئوية على التوالي، فيما سجلت بطاقة هانا ارتفاعاً طفيفاً بمقدار 0.01 نقطة مئوية.
كما أظهرت فئة المقترضين بدرجات ائتمانية منخفضة جداً (600 نقطة فما دون) اتجاهاً تصاعدياً في أسعار الفائدة. حققت بطاقة هانا أكبر ارتفاع في هذه الفئة، إذ قفزت من 10.47% إلى 12.18%، بارتفاع قدره 1.71 نقطة مئوية. كما شهدت بطاقات سامسونج وشينهان ارتفاعات بمقدار 0.52 و0.49 نقطة مئوية على التوالي.
يعزى ارتفاع أسعار الفائدة على قروض منخفضي الائتمان إلى تفاقم معدلات التأخر عن السداد والخسائر المتعثرة بين هذه الفئات جراء تراجع الأداء الاقتصادي. وفي حال استمرار ارتفاع أسعار القروض، قد يؤدي ذلك إلى تفاقم عبء السداد الذي ارتفع بالفعل، مما يرفع احتمالية حدوث ارتفاع إضافي في معدلات التخلف عن السداد.
وفي الواقع، تتزايد أعباء التخلف عن السداد لدى شركات البطاقات. فقد ارتفع معدل التخلف عن السداد الإجمالي لدى ثماني شركات بطاقات متخصصة إلى 1.54% في نهاية يونيو، بارتفاع 0.02 نقطة مئوية عن نهاية العام السابق.
ويضاف إلى ذلك أن تكاليف تمويل شركات البطاقات آخذة في الارتفاع. فمع قيام البنك المركزي الكوري برفع سعر الفائدة الأساسي مرتين منذ بداية العام، ارتفعت أسعار سندات شركات التمويل الائتماني المتخصصة، وهي مصدر التمويل الرئيسي لقروض البطاقات. وطبقاً لمركز المعلومات السندية بجمعية الاستثمار المالي، ارتفع سعر السندات المالية من الفئة الثانية (السندات المالية غير المضمونة بتصنيف آي إيه إيه بلس لآجال ثلاث سنوات؛ متوسط خمس شركات تقييم) إلى 4.447% اعتباراً من 4 من الشهر الجاري، بارتفاع 0.7 نقطة مئوية عن الفترة التي تسبقه بأربعة أشهر.
وخلصت صناعة البطاقات إلى أنها سوف تضطر لتحمل أعباء التمويل المتزايدة مع تعديل أسعار الفائدة للمقترضين متوسطي ومنخفضي الائتمان في المدى القريب. وقال مسؤول في الصناعة: "مع بقاء أسعار السوق في مستويات مرتفعة، سيواجه القطاع صعوبات في التمويل في الفترة القادمة، وسيتعين على الشركات الموازنة بين الضرورات من خلال تعديل قروض متعثري الائتمان".
* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.