الحد الأقصى للقروض الإيجارية بـ 14 مليون وون... ضعف معايير الحكومة
أسعار فائدة أقل من معايير الحكومة... عدم تطبيق نسبة القيمة إلى التمويل
شركة إل إتش للأراضي والإسكان [الصورة: من المصدر]
تبين أن شركة إل إتش للأراضي والإسكان (LH) تقدم قروض تمويل الإسكان لموظفيها بحدود أعلى وأسعار فائدة أقل من التوجيهات الحكومية. وتشير مؤشرات إلى استمرار ممارسة المؤسسات العامة في تقديم قروض داخلية برسوم منخفضة ومبالغ مرتفعة، حيث أظهرت البيانات أن 22 من أصل 52 مؤسسة عامة عملت على تشغيل قروض إسكانية داخلية للموظفين في السنة الماضية لم تلتزم بالتوجيهات الحكومية.
وفقاً للبيانات التي حصلت عليها النائبة عن حزب القوة الشعبية كيم مي آي من اللجنة البرلمانية للأراضي والنقل والمحافظ يوم أمس، بلغ عدد القروض الإسكانية الداخلية الجديدة الممنوحة من قبل شركة إل إتش لموظفيها من عام 2021 إلى أغسطس الجاري 1029 حالة، برصيد إجمالي قدره 82.896 مليار وون.
من حيث الاستخدام، بلغت قروض الإيجار 524 حالة برصيد 44.417 مليار وون، أي أكثر من النصف. فيما بلغت قروض شراء العقارات 505 حالات برصيد 38.480 مليار وون.
يبلغ الحد الأقصى لدعم قروض الإيجار من قبل شركة إل إتش 90 مليون وون في منطقة العاصمة والمدن الكبرى ومقار المحافظات والمناطق ذات الحكم الذاتي الخاص ومدينة جينجو بمحافظة جنوب كيونغسانغ، و80 مليون وون في المناطق الأخرى. وبالإضافة إلى مبلغ إضافي يصل إلى 50 مليون وون حسب عدد الأطفال، يمكن للموظفين الحصول على قروض تصل إلى 140 مليون وون في منطقة العاصمة والمدن الكبرى.
هذا المستوى أعلى من معايير تمويل الإسكان للموظفين بالمؤسسات العامة التي وضعتها الحكومة. فقد حددت وزارة الشؤون المالية والاقتصادية في "توجيهات الابتكار بالمؤسسات العامة" الحد الأقصى لقروض تمويل الإسكان لكل موظف بـ 70 مليون وون.
كما يوجد اختلاف في أسعار الفائدة المطبقة. يبلغ سعر الفائدة على قروض الإيجار من إل إتش 3.28% سنوياً، محسوباً على أساس متوسط سعر الفائدة على الاقتراض المرجح للشركة. بينما تبلغ معايير الحكومة، التي تتبع سعر الفائدة على القروض العائلية المعلنة من قبل البنك المركزي، 4.46% سنوياً وفق معدل الربع الثالث، أي بفارق 1.18 نقطة مئوية أعلى من سعر إل إتش.
كما تطبق إل إتش معايير مختلفة أيضاً في قروض شراء العقارات. بينما تشترط الحكومة تطبيق نسبة القيمة إلى التمويل (LTV) وتسجيل رهن أول على العقار المقترض، لا تطبق إل إتش نسبة القيمة إلى التمويل وتسمح باختيار بين تسجيل الرهن أو التأمين ضد المخاطر. كما يمكن استخدام هذه القروض بشكل متزامن مع قروض الرهن العقاري من المؤسسات المالية أو قروض الإيجار، ولا توجد إجراءات منفصلة للتحقق من الحصول على قروض من صندوق الإسكان والتنمية الحضرية.
علقت شركة إل إتش على الأمر قائلة: "يشكل تقليل حدود القروض بموجب قانون معايير العمل وزيادة أسعار الفائدة مسائل تتطلب موافقة من النقابات العمالية، وقد عملنا على تعزيز المعايير بشكل مستمر من خلال التشاور مع النقابات"، وأضافت: "نحن نسعى بشكل مستمر لتحسين تطبيق نسبة القيمة إلى التمويل على قروض شراء العقارات وتسجيل الرهن وحدود وأسعار قروض الإيجار".
الخروج عن التوجيهات الحكومية في قروض الإسكان الداخلية ليس مشكلة قاصرة على إل إتش وحدها. أظهرت البيانات أن إجمالي 52 مؤسسة عامة شغلت قروض تمويل إسكانية داخلية في العام الماضي، وقام 22 منها (42.3%) بتطبيق حدود أو أسعار فائدة تختلف عن التوجيهات الحكومية.
قدمت هذه المؤسسات الـ 22 قروض إسكانية إجمالية بقيمة 67.1 مليار وون لـ 1034 موظفاً في العام الماضي. وبلغ إجمالي حجم قروض الإسكان الداخلية لكافة المؤسسات العامة في نفس الفترة 102 مليار وون.
على مستوى المؤسسات الفردية، قدمت شركة ضمان الإسكان والتنمية الحضرية (HUG) قروضاً لشراء العقارات بحد أقصى 200 مليون وون وقروضاً للإيجار بحد أقصى 150 مليون وون بسعر فائدة 2.5% سنوياً. كما أظهرت البيانات أن معهد كوريا للعقارات قدم أيضاً قروضاً لشراء وإيجار العقارات بحد أقصى يبلغ 140 مليون وون، ضعف معايير الحكومة.
على الرغم من وضع الحكومة لمعايير خاصة بحدود وأسعار فائدة القروض الداخلية بالمؤسسات العامة، تستمر عدد كبير من المؤسسات في تقديم قروض بشروط أكثر ملاءمة، بحجة أن ذلك يندرج ضمن برامج الرعاية الداخلية الخاصة بها.
قالت النائبة كيم: "من غير العادل أن ترفع الحكومة الحواجز أمام الجمهور للحصول على القروض، بينما تقوم إل إتش وهي الجهة المسؤولة عن تنفيذ سياسات الإسكان بتشغيل قروض بشروط أكثر ملاءمة من المعايير الحكومية وحتى طلب تخفيف هذه المعايير؟ يجب على وزارة الأراضي والنقل والمحافظ أن تصحح على الفور عدم التزام إل إتش بالمعايير، وأن تجري فحصاً شاملاً لواقع القروض الداخلية بالمؤسسات العامة التابعة لها".
وفقاً للبيانات التي حصلت عليها النائبة عن حزب القوة الشعبية كيم مي آي من اللجنة البرلمانية للأراضي والنقل والمحافظ يوم أمس، بلغ عدد القروض الإسكانية الداخلية الجديدة الممنوحة من قبل شركة إل إتش لموظفيها من عام 2021 إلى أغسطس الجاري 1029 حالة، برصيد إجمالي قدره 82.896 مليار وون.
من حيث الاستخدام، بلغت قروض الإيجار 524 حالة برصيد 44.417 مليار وون، أي أكثر من النصف. فيما بلغت قروض شراء العقارات 505 حالات برصيد 38.480 مليار وون.
يبلغ الحد الأقصى لدعم قروض الإيجار من قبل شركة إل إتش 90 مليون وون في منطقة العاصمة والمدن الكبرى ومقار المحافظات والمناطق ذات الحكم الذاتي الخاص ومدينة جينجو بمحافظة جنوب كيونغسانغ، و80 مليون وون في المناطق الأخرى. وبالإضافة إلى مبلغ إضافي يصل إلى 50 مليون وون حسب عدد الأطفال، يمكن للموظفين الحصول على قروض تصل إلى 140 مليون وون في منطقة العاصمة والمدن الكبرى.
هذا المستوى أعلى من معايير تمويل الإسكان للموظفين بالمؤسسات العامة التي وضعتها الحكومة. فقد حددت وزارة الشؤون المالية والاقتصادية في "توجيهات الابتكار بالمؤسسات العامة" الحد الأقصى لقروض تمويل الإسكان لكل موظف بـ 70 مليون وون.
كما يوجد اختلاف في أسعار الفائدة المطبقة. يبلغ سعر الفائدة على قروض الإيجار من إل إتش 3.28% سنوياً، محسوباً على أساس متوسط سعر الفائدة على الاقتراض المرجح للشركة. بينما تبلغ معايير الحكومة، التي تتبع سعر الفائدة على القروض العائلية المعلنة من قبل البنك المركزي، 4.46% سنوياً وفق معدل الربع الثالث، أي بفارق 1.18 نقطة مئوية أعلى من سعر إل إتش.
كما تطبق إل إتش معايير مختلفة أيضاً في قروض شراء العقارات. بينما تشترط الحكومة تطبيق نسبة القيمة إلى التمويل (LTV) وتسجيل رهن أول على العقار المقترض، لا تطبق إل إتش نسبة القيمة إلى التمويل وتسمح باختيار بين تسجيل الرهن أو التأمين ضد المخاطر. كما يمكن استخدام هذه القروض بشكل متزامن مع قروض الرهن العقاري من المؤسسات المالية أو قروض الإيجار، ولا توجد إجراءات منفصلة للتحقق من الحصول على قروض من صندوق الإسكان والتنمية الحضرية.
علقت شركة إل إتش على الأمر قائلة: "يشكل تقليل حدود القروض بموجب قانون معايير العمل وزيادة أسعار الفائدة مسائل تتطلب موافقة من النقابات العمالية، وقد عملنا على تعزيز المعايير بشكل مستمر من خلال التشاور مع النقابات"، وأضافت: "نحن نسعى بشكل مستمر لتحسين تطبيق نسبة القيمة إلى التمويل على قروض شراء العقارات وتسجيل الرهن وحدود وأسعار قروض الإيجار".
الخروج عن التوجيهات الحكومية في قروض الإسكان الداخلية ليس مشكلة قاصرة على إل إتش وحدها. أظهرت البيانات أن إجمالي 52 مؤسسة عامة شغلت قروض تمويل إسكانية داخلية في العام الماضي، وقام 22 منها (42.3%) بتطبيق حدود أو أسعار فائدة تختلف عن التوجيهات الحكومية.
قدمت هذه المؤسسات الـ 22 قروض إسكانية إجمالية بقيمة 67.1 مليار وون لـ 1034 موظفاً في العام الماضي. وبلغ إجمالي حجم قروض الإسكان الداخلية لكافة المؤسسات العامة في نفس الفترة 102 مليار وون.
على مستوى المؤسسات الفردية، قدمت شركة ضمان الإسكان والتنمية الحضرية (HUG) قروضاً لشراء العقارات بحد أقصى 200 مليون وون وقروضاً للإيجار بحد أقصى 150 مليون وون بسعر فائدة 2.5% سنوياً. كما أظهرت البيانات أن معهد كوريا للعقارات قدم أيضاً قروضاً لشراء وإيجار العقارات بحد أقصى يبلغ 140 مليون وون، ضعف معايير الحكومة.
على الرغم من وضع الحكومة لمعايير خاصة بحدود وأسعار فائدة القروض الداخلية بالمؤسسات العامة، تستمر عدد كبير من المؤسسات في تقديم قروض بشروط أكثر ملاءمة، بحجة أن ذلك يندرج ضمن برامج الرعاية الداخلية الخاصة بها.
قالت النائبة كيم: "من غير العادل أن ترفع الحكومة الحواجز أمام الجمهور للحصول على القروض، بينما تقوم إل إتش وهي الجهة المسؤولة عن تنفيذ سياسات الإسكان بتشغيل قروض بشروط أكثر ملاءمة من المعايير الحكومية وحتى طلب تخفيف هذه المعايير؟ يجب على وزارة الأراضي والنقل والمحافظ أن تصحح على الفور عدم التزام إل إتش بالمعايير، وأن تجري فحصاً شاملاً لواقع القروض الداخلية بالمؤسسات العامة التابعة لها".
* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.