ارتفاع قروض الأفراد بـ 12.8 تريليون وون في تسعة أشهر بالبنوك الخمسة الكبرى
البنوك تتوقع تعزيز الإدارة الكلية للحجم بعد استنزاف الأهداف السنوية
مخاوف من تركز الطلب على بنوك معينة وتأثير البالون على القطاع المالي الثانوي
تشهد أسواق الإقراض المصرفي تضييقاً متسارعاً في معايير منح القروض، إذ عمدت البنوك الكبرى التي وسّعت حدود إقراضها بالتنسيق مع السلطات المالية، إلى استنزاف الحدود الإضافية بسرعة فائقة. وعلى إثر ذلك، يُتوقع أن تزداد معايير الإقراض تشدداً مع اقتراب نهاية العام، مما يضطر المقترضون إلى الالتفات ليس فقط لحدود التمويل والأسعار، بل أيضاً للموعد الفعلي لتنفيذ القرض.
وبحسب تقارير القطاع المالي الصادرة يوم 29 من سبتمبر، فإن الرصيد الإجمالي لقروض الأفراد لدى البنوك الخمسة الكبرى (بنك كيه بي كوم الوطني، وبنك شينهان، وبنك هانا، وبنك أوري، وبنك إن إتش الزراعي) بلغ اعتباراً من 28 سبتمبر الجاري 780 تريليون و480 مليار و50 مليون وون، محققاً ارتفاعاً بمقدار 12 تريليون و802 مليار و40 مليون وون (بنسبة 1.7%) مقارنة برصيد نهاية السنة الماضية البالغ 767 تريليون و678 مليار و100 مليون وون. وقد ارتفعت قروض العقارات وحدها بمقدار 9 تريليون و265 مليار و700 مليون وون.
وكانت البنوك الخمسة الكبرى قد أعادت تحديد هدفها السنوي لنمو قروض الأفراد، في اجتماع مع السلطات المالية نهاية الشهر الماضي، برفع الهدف من حوالي 4 تريليون و330 مليار وون إلى حوالي 7 تريليون و110 مليار وون. غير أن الزيادة الفعلية في قروض الأفراد، باستثناء القروض ذات الطابع السياسي، تجاوزت بحلول 17 سبتمبر حد 7 تريليون و291 مليار و800 مليون وون، متخطية الهدف السنوي المحدد مؤخراً، الأمر الذي يشير إلى وضع محدود من حيث الموارد الإقراضية المتاحة.
وتبعاً لذلك، تعتزم البنوك تعديل وتيرة تعاملها مع الطلبات الجديدة، بهدف السيطرة على معدل الزيادة في قروض الأفراد خلال الفترة المتبقية من العام. وقد بدأت بعض البنوك بالفعل في تقليص حدود القروض العقارية أو توزيع حدود قروض الأفراد حسب الفروع، مما يعكس اهتمامها بإدارة إجمالي الحجم المتبقي حتى نهاية العام. وبالتالي قد يواجه المقترضون ذوو الدخل والضمانات الكافية صعوبات في الحصول على المبلغ المطلوب في التوقيت الذي يرغبونه.
وعلاوة على ذلك، قد تعمد البنوك أثناء عملية الإدارة الكلية للحجم على تضييق نطاق معدلات الخصم، مما قد يؤدي إلى ارتفاع معدل الفائدة الفعلي على القروض. ويشار إلى أن متوسط معدل الفائدة المعدَّل للقروض العقارية الجديدة التي منحتها البنوك الخمسة الكبرى في يوليو الماضي بلغ 1.73%، وهو أقل بـ 0.03 نقطة مئوية مما كان عليه في نهاية العام الماضي.
وفي ظل الاختلافات في الموارد الإقراضية المتاحة لدى البنوك المختلفة، يُتوقع حدوث ظاهرة تركز الطلب على البنوك ذات الحدود المتبقية. وحينما تتركز الطلبات على بنك معين، قد يضطر هذا البنك أيضاً إلى تقييد استقبال الطلبات الجديدة بناءً على الحجم الإجمالي المتبقي لديه حتى نهاية العام.
ومع ارتفاع معايير الإقراض البنكية، يُتوقع أن يتسارع ما يعرف بـ «تأثير البالون»، أي انتقال الطلب على التمويل إلى القطاع المالي الثانوي. وبحسب بيانات السلطات المالية، فقد بلغت الزيادة في قروض الأفراد لدى القطاع المالي الثانوي خلال الفترة من بداية هذا العام إلى أغسطس حوالي 13 تريليون و500 مليار وون، وهو ما يفوق بكثير إجمالي الزيادة السنوية في العام الماضي البالغة 5 تريليون و100 مليار وون.
وقال متحدث من القطاع المصرفي: «لقد أضحى إغلاق الإقراض الشخصي نهاية العام حقيقة ثابتة وليس مجرد احتمال، وبات المستهلكون يدركون إلى حد ما أن الحصول على قروض قد يصبح صعباً في نهاية العام. وبما أن العديد من المقترضين الحاليين قد تقدموا بطلباتهم في حزيران الماضي تقريباً، فإن من يحتاجون إلى تمويل قبل نهاية هذا العام عليهم الاستعجال في الاستشارة والتقديم».»
* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.