أزمة الديون تضرب أصحاب المتاجر الصغيرة: انخفاض القروض بنسبة 50% مع ارتفاع معدلات التأخير إلى 12%

قروض المتاجر الصغيرة تنخفض بنسبة 48% خلال ثلاث سنوات ونصف.. معدلات التأخير ترتفع 3.6 مرات

زيادة 7000 مقترض من أصحاب المتاجر الضعفاء.. 80.9% من المتأخرين عن السداد يستمرون في التأخير

• قروض المتاجر الصغيرة تنخفض بنسبة 48% خلال ثلاث سنوات ونصف.. معدلات التأخير ترتفع 3.6 مرات

• زيادة 7000 مقترض من أصحاب المتاجر الضعفاء.. 80.9% من المتأخرين عن السداد يستمرون في التأخير

صفوف من المطاعم تصطف في شوارع سيول. [الصورة=وكالة يونهاب]

تشهد قروض أصحاب المتاجر الصغيرة المقدمة من مؤسسات الادخار المصرفية انخفاضاً حاداً، بينما ترتفع معدلات التأخير عن السداد بشكل متزامن. وفي حين انخفض رصيد القروض الممنوحة للمتاجر الصغيرة بنسبة تقارب 50% خلال ثلاث سنوات ونصف، ارتفع معدل التأخير عن السداد بمعدل 3.6 مرات. وتجاوز معدل التأخير بين المتاجر الصغيرة الضعيفة مالياً 12%، مع استمرار ثمانية من كل عشرة مقترضين متأخرين في عدم تسديد ديونهم خلال الفترات اللاحقة، مما يشير إلى تفاقم الضغوط المالية.

وبحسب البيانات الصادرة عن القطاع المالي في 30 من هذا الشهر، انخفض رصيد قروض المتاجر الصغيرة لدى مؤسسات الادخار المصرفية من 24.23 تريليون وون في نهاية عام 2022 إلى 12.60 تريليون وون في يونيو/حزيران الماضي. وتمثل هذه النسبة انخفاضاً بقيمة 11.62 تريليون وون (48%) خلال فترة ثلاث سنوات ونصف. وفي المقابل، سجلت القروض الممنوحة لأصحاب المتاجر الصغيرة من البنوك الخمسة الكبرى زيادة طفيفة فحسب بين نهاية يونيو وحتى 28 من الشهر الجاري، في حين تشهد مؤسسات الادخار انكماشاً مستمراً في حجم القروض.

من جانب آخر، ارتفع معدل التأخير عن السداد لقروض المتاجر الصغيرة في مؤسسات الادخار المصرفية من 3.31% في نهاية 2022 إلى 11.94% في يونيو الماضي، أي بزيادة تبلغ حوالي 3.6 مرات. وتصل الزيادة الإجمالية للمعدل إلى 8.63 نقطة مئوية.

يثير هذا التطور قلقاً خاصة لأن مؤسسات الادخار المصرفية هي الملاذ الأساسي للمقترضين من ذوي الائتمان المتوسط والضعيف. وفي بيئة تتسم بأسعار فائدة مرتفعة وضعف في الطلب المحلي، فإن الانخفاض المتزامن في حجم القروض وارتفاع معدلات التأخير يزيد من المخاوف بشأن صحة القطاع المالي للمتاجر الصغيرة.

وتستمر معدلات التأخير في الارتفاع بين المتاجر الصغيرة الضعيفة مالياً. وسجل معدل التأخير للمتاجر الصغيرة الضعيفة في الربع الثاني من هذا العام 12.71%، وهو ثاني أعلى مستوى منذ نهاية الربع الأول من العام الماضي (13.27%). وتساوي هذه النسبة 6.4 مرات من معدل التأخير لكل المتاجر الصغيرة في نفس الفترة والبالغة 1.99%. وزاد أيضاً عدد المقترضين من المتاجر الصغيرة الضعيفة، إذ وصل عددهم إلى 411 ألف شخص بنهاية الربع الثاني من هذا العام، أي بزيادة 7000 شخص عن نهاية العام الماضي.

وارتفعت نسبة المقترضين الذين يستمرون في التأخير عن السداد. فقد ارتفع معدل استمرارية التأخير بين جميع المقترضين من المتاجر الصغيرة من 78.4% في نهاية العام الماضي إلى 80.9% في الربع الثاني من هذا العام، أي بزيادة 2.5 نقطة مئوية. وهذا يعني أن ثمانية من كل عشرة مقترضين كانوا متأخرين في الفترة السابقة استمروا في التأخير عن السداد في الربع الحالي.

وتزداد قتامة تطلعات أصحاب المتاجر الصغيرة للمستقبل القريب. فقد انخفض مؤشر اتجاهات المستهلكين لتوقعات الأحوال الاقتصادية لأصحاب المتاجر الصغيرة في سبتمبر/أيلول إلى 82 نقطة، أي بانخفاض نقطة واحدة عن الشهر السابق. وتراجع المؤشر بشكل متتالي لمدة ثلاثة أشهر من 88 نقطة في يونيو إلى 87 في يوليو، ثم إلى 83 في أغسطس، وأخيراً إلى 82 في سبتمبر.

وساد اعتقاد بأن الديون ستستمر في الارتفاع. فقد بلغ مؤشر توقعات الديون الأسرية لأصحاب المتاجر الصغيرة 103 نقطة، وهو ما يعكس تجاوزه علامة 100 لمدة سبعة أشهر متتالية. وأظهر هذا المؤشر فارقاً بمقدار 8 نقاط عن نظيره للموظفين برواتب (95)، مما يعكس توقعات أكثر قتامة بشأن الديون بين أصحاب المتاجر الصغيرة.

وقال البروفيسور يانغ جون سوك، أستاذ علم الاقتصاد بجامعة الكاثوليكية الكاثوليكية: "في ظل التقسيم الاقتصادي على شكل حرف كاي (K-형 양극화) الذي نشهده حالياً، قد تتدهور الصحة المالية للمقترضين الضعفاء بسرعة أكبر نسبياً".

* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.