لجنة الخدمات المالية تحد من التمويل العقاري للبنوك بنسبة 20% مع فترة انتقالية لمدة 3 سنوات

مكتب لجنة الخدمات المالية بمبنى حكومة سيؤول في منطقة جونغرو، سيؤول [الصورة=وكالة يونهاب]

اعتباراً من العام المقبل، ستقتصر التمويلات الائتمانية للبنوك المتعلقة بتمويل المشاريع العقارية على 20% من إجمالي التمويلات الائتمانية. تأتي هذه الخطوة لمنع التركز المفرط للأموال من قبل الشركات المالية في مشاريع التمويل العقاري وتعزيز إدارة سلامة النظام المالي.

أعلنت لجنة الخدمات المالية في الثلاثاء عن نشر إشعار تعديل "تنظيمات الإشراف على الأنشطة المصرفية" حتى التاسع من نوفمبر القادم. يأتي هذا التعديل كمتابعة لـ "خطة تحسين نظام سلامة تمويل المشاريع العقارية" التي أعلنت عنها لجنة الخدمات المالية والجهات الحكومية الذات الصلة بشكل مشترك في ديسمبر من العام الماضي. حينها أعلنت الحكومة عن تطبيق تنظيمات حدية لتمويل المشاريع العقارية حسب قطاعات الشركات المالية من البنوك والشركات الاستثمارية وشركات التأمين وغيرها، بهدف منع التعرض المفرط والتركز في مخاطر تمويل المشاريع العقارية وتعزيز السلامة المالية.

سيدخل تنظيم حد التمويل الائتماني لمشاريع التمويل العقاري حيز النفاذ في الأول من يناير من العام المقبل. وبالنسبة للبنوك التي تجاوزت الحد المقرر بالفعل عند تطبيق النظام، ستُمنح فترة انتقالية لمدة ثلاث سنوات لتصحيح الوضع. 

علاوة على ذلك، قررت لجنة الخدمات المالية استبعاد أرصدة حسابات الدفع بالعملات الأجنبية من نطاق التمويل الائتماني بموجب قوانين المصارف. تم اتخاذ هذا القرار بالنظر إلى أن إدارة حسابات الدفع بالعملات الأجنبية في البنوك تختلف عن الهدف من تنظيمات حدود التمويل الائتماني للمساهمين الرئيسيين الواردة في القوانين، وكذلك بالنظر إلى أن قانون التأمين يستثني من التمويل الائتماني عمليات تشغيل أموال مماثلة.

حالياً، تدير عدة بنوك حسابات دفع بالعملات الأجنبية لدى بنوك محلية لدعم عمليات الدفع الخارجية والمعاملات المالية الدولية للشركات المحلية. بيد أن البنوك ملزمة بتوفير تمويل ائتماني للمساهمين الرئيسيين بما لا يتجاوز 25% من رأسمالها الخاص أو نسبة استثماراتهم في البنك. إلا أن استبدال أموال حسابات الدفع بالعملات الأجنبية قد يعرض بعض البنوك لصعوبات في الالتزام بحدود التمويل الائتماني للمساهمين الرئيسيين، بحسب رأي لجنة الخدمات المالية.

قالت لجنة الخدمات المالية: "من المتوقع أن تؤدي هذه التحسينات النظامية إلى تيسير عمليات تمويل التجارة الخارجية والعمليات المالية للشركات المُصدِّرة والمستوردة المحلية، وتحسين كفاءة عمليات الدفع والتسويات المالية في البنوك".

ستشهد البنوك المتخصصة تعزيزاً في تقييم الرقابة الداخلية. حالياً يتم تضمين الرقابة الداخلية كبند فرعي ضمن قسم إدارة المخاطر في تقييم الأداء التشغيلي، لكن سيتم فصلها كقسم تقييمي منفصل وزيادة وزنها في التقييم من 3.2% الحالي إلى 10%. وفي السياق ذاته، قامت لجنة الخدمات المالية في فبراير 2024 بإعادة تنظيم نظام تقييم الأداء التشغيلي للبنوك العامة، حيث فصلت الرقابة الداخلية كقسم تقييمي منفصل وزادت وزنها بشكل كبير من 5.3% إلى 15%.

سيتسع أيضاً نطاق الخدمات المباشرة المسموحة للبنوك الإلكترونية. وعلى الرغم من أن البنوك الإلكترونية لا تستطيع بمبدأ أساسي الالتعامل المباشر أو التواصل المباشر مع المستخدمين بطرق تقليدية، إلا أن الخطة الجديدة تنص على السماح بالخدمات المباشرة في الحالات التي يكون فيها تقديم خدمات مثل إرشادات المدينين والاستشارات والتفاوض على تعديل الديون أمراً حتمياً وضرورياً.

* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.