انخفاض الطلب على التأمين مدى الحياة بسبب تراجع المواليد وشيخوخة السكان
شركات التأمين تعرض منتجات متخصصة تغطي الأمراض الخطيرة والحماية من الحوادث اليومية
وبحسب نظام المعلومات الإحصائية المالية التابع للسلطة الإشرافية المالية في تاريخ 11 من الشهر الحالي، بلغ إجمالي القيمة المتراكمة للعقود الجديدة لتأمين مدى الحياة التي أبرمتها شركات التأمين على الحياة العاملة محلياً في النصف الأول من هذا العام 26 تريليون و550 مليار وون.
يمثل هذا الرقم انخفاضاً بنسبة 25 في المئة مقارنة بنفس الفترة قبل ثلاث سنوات. وعند المقارنة مع نهاية العام الماضي، فإن الانخفاض يصل إلى 54 في المئة. ولم تتمكن شركات التأمين الثلاث الكبرى من الإفلات من اتجاه الانخفاض هذا. حيث انخفضت القيمة المتراكمة للعقود الجديدة لتأمين مدى الحياة لدى سامسونج لايف من 7 تريليونات و589 مليار وون في النصف الأول من عام 2023 إلى 3 تريليونات و429 مليار وون في النصف الأول من هذا العام، أي بانخفاض بلغ 55 في المئة. وفي الفترة ذاتها، انخفضت أرقام كيبو لايف من 4 تريليونات و536 مليار وون إلى 4 تريليونات و462 مليار وون، بينما انخفضت أرقام هانوا لايف من 8 تريليونات و411 مليار وون إلى 5 تريليونات و917 مليار وون.
ويعزى هذا الانخفاض إلى ضعف القاعدة التقليدية للطلب على التأمين مدى الحياة بسبب تراجع المواليد وشيخوخة السكان، إضافة إلى تغيرات في أنماط الاستهلاك. غير أن شركات التأمين تعتبر منتج التأمين مدى الحياة أداة هامة لا تزال تضمن الربحية. وذلك لأن المعايير المحاسبية الجديدة (IFRS17) تتطلب منتج التأمين مدى الحياة لرفع هامش العقد التأميني، وهو المؤشر الدال على الربحية.
وفي ضوء ذلك، تعمل شركات التأمين على توسيع نطاق التغطية في منتجات التأمين مدى الحياة أو تنويع مجموعات منتجاتها بمنتجات تأمين صحي وتأمين الحوادث. وتعتبر منتجات التأمين مدى الحياة ذات الدفع المسبق أمثلة واضحة على هذا الاتجاه. وتتميز هذه المنتجات بأنها تسمح بالحصول على جزء من مبلغ الوفاة كتكاليف علاج أو رعاية عند تشخيص مرض خطير.
أطلقت سامسونج لايف منتجاً يسمح للعملاء بتلقي جزء من مبلغ الوفاة على شكل معاش شهري خلال فترة التقاعد عندما تكون هناك حاجة لنفقات المعيشة. وأطلقت شركة إن إتش نونجهيب لايف وإيه بي إل لايف منتجات توفر دفعاً فورياً لمبلغ الوفاة عند تشخيص أمراض خطيرة مثل السرطان.
كما يظهر اتجاه نحو توسيع محفظة المنتجات من التركيز على تغطية الوفيات إلى التأمين الصحي والتأمين من الطرف الثالث. ومن أمثلة ذلك المنتجات المتخصصة في حماية الحياة اليومية التي تغطي الحوادث التي قد تحدث في الأنشطة اليومية أو حوادث معينة أثناء ممارسة الرياضة.
تقدم لوتے هاند إشوارنص منتجاً يغطي كسور العظام وإصابات الأربطة والغضروف والتواء وتر أخيل التي قد تحدث أثناء الجري. ومنتج التأمين الصغير من إن إتش نونجهيب لايف المسمى "保険Shock NHe Injury Care Insurance" يوفر تغطية لمدة سنة كاملة من الإصابات الرئيسية الناجمة عن الرياضة بعد دفع قسط التأمين مرة واحدة. وبدأت تظهر أيضاً منتجات تأمين متخصصة للعبة الغولف. حيث عرضت كاكاو باي هاند إشوارنص منتج بطاقة يومية يسمح لممارسي الغولف باختيار التغطية التي يرغبونها بناءً على مستوى مهارتهم واحتياجاتهم.
وقال مسؤول في القطاع المالي: "مع زيادة الطلب على تغطية السرطان في الآونة الأخيرة، يتوسع الطلب على منتجات مدمجة من التأمين مدى الحياة بما يتناسب مع مراحل الحياة المختلفة. وكذلك يتزايد عدد العملاء الذين يرغبون في الحصول على تغطية تأمينية فقط عند الحاجة إليها، مما يدفعنا للبحث عن منتجات بديلة ذات صلة."
* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.