في الماضي، حاولت شركات التأمين تحسين مختلف المراحل من تسوية الأقساط إلى طرق دفع التعويضات
مؤخراً، تركز الجهود على استشارات الذكاء الاصطناعي والدعم الإداري مع التركيز على الكفاءة مقابل التكلفة
أظهرت شركات التأمين في كوريا الجنوبية تركيزاً متزايداً على تطبيقات الذكاء الاصطناعي في خدماتها المالية المبتكرة. وفي حين شهدت سنوات ماضية محاولات متنوعة لتحسين نطاق التغطية وتسوية أقساط التأمين وطرق الاشتراك ودفع التعويضات، فإن اهتمام الشركات حالياً ينصب بشكل أساسي على الاستشارات المدعومة بالذكاء الاصطناعي والدعم الإداري وتدريب الموظفين. ويثير هذا التوجه تساؤلات عن ميل شركات التأمين إلى إعطاء أولوية لخفض التكاليف وتحسين الإنتاجية على حساب تطوير منتجات وخدمات جديدة.
وفقاً لمصادر في القطاع المالي بتاريخ السادس عشر من الشهر الجاري، حصلت شركات التأمين على الحياة والتأمين ضد الأضرار على ستة تطبيقات فقط لخدمات مالية مبتكرة معتمدة من لجنة الخدمات المالية منذ بداية هذا العام.
ومن الأمثلة البارزة: مساعد ذكاء اصطناعي من هانوا للتأمين ضد الأضرار لتقديم استشارات تصميم الاشتراك للمندوبين، وخدمة دعم عمليات التأمين بتقنية الذكاء الاصطناعي الفاعل من كيوبو للتأمين على الحياة، وبرنامج تدريب المندوبين والموظفين المستخدم للذكاء الاصطناعي والتقنيات التوليدية من سامسونج للتأمين على الحياة، وخدمة روبوت محادثة تدعم عمليات التأمين والتعامل مع العملاء باستخدام الذكاء الاصطناعي التوليدي من دي بي للتأمين على الحياة. وتركز هذه الخدمات جميعاً على دعم عمليات المندوبين والتعامل مع العملاء أو تدريب الموظفين.
وتمثل الخدمات المالية المبتكرة نظاماً يمنح استثناءات تنظيمية مؤقتة لاختبار خدمات جديدة محظورة بموجب اللوائح الحالية. وبعد تحسين اللوائح المتعلقة بفصل الشبكات، بدأت شركات التأمين بتقديم طلبات متتالية للخدمات المرتبطة بالذكاء الاصطناعي، مما أدى إلى تركيز التطبيقات المعتمدة في هذا المجال. وكانت جميع الخدمات المالية المبتكرة البالغ عددها خمسة عشر تطبيقاً التي اعتمدتها شركات التأمين في العام الماضي متعلقة بالاستشارات والتوصيات بالمنتجات المدعومة بالذكاء الاصطناعي.
وفي الماضي، كانت هناك محاولات متنوعة لتعديل نطاق التغطية وطرق استخدام التأمين. فحول عام 2020، ظهرت خدمات مالية مبتكرة شملت التأمين الجماعي لأصحاب المنشآت التي توظف أقل من خمسة موظفين، والتأمين الصحي مع تسوية الأقساط المؤجلة، وخدمات دفع التعويضات عبر منصات النقاط، وخدمات الاشتراك البسيط عن بعد في التأمينات التجارية، وتأمين السفر بالخارج بنموذج يجمع بين التطبيقات الإلكترونية والمتاجر التقليدية. كانت هذه الخدمات تهدف إلى تقليل الحواجز أمام المنشآت الصغيرة للاستفادة من التأمين الجماعي وتعديل طرق تسوية الأقساط ودفع التعويضات والاشتراك. غير أن التركيز الحالي على دمج الذكاء الاصطناعي في العمليات التقليدية أدى إلى تراجع التنوع في الخدمات المالية المبتكرة المقدمة.
ويرى خبراء القطاع أن استثمار شركات التأمين في أتمتة العمليات الحالية يحقق نتائج أفضل مقابل التكاليف مقارنة بتطوير منتجات وخدمات جديدة. فبينما تتطلب الخدمات الجديدة تكاليف تطوير عالية ونتائج مالية غير مؤكدة، توفر أتمتة العمليات توفيراً واضحاً في التكاليف وتحسيناً ملموساً في الإنتاجية.
وقال أحد المسؤولين في القطاع المالي: "التأمين عمل كثيف الاستخدام للموارد البشرية من مرحلة البيع إلى مرحلة الفحص، وتحقيق كفاءة أعلى من خلال أتمتة الإجراءات الإدارية ذات فائدة عملية أكبر من تطوير خدمات جديدة".
وأضاف مسؤول آخر في القطاع المالي: "تطوير خدمات جديدة يتطلب تكاليف عالية، وليس مؤكداً أن يترجم فعلياً إلى أرباح".
وهناك مؤشرات على أن تبادل البيانات الذي يدعم تطوير خدمات مخصصة للعملاء لم يتحقق بالكامل. فقال أستاذ إدارة الأعمال في جامعة سانغميونغ، سيو جي يونغ: "يواجه تبادل معلومات صحة العملاء من مؤسسات مثل معهد تقييم الاستحقاقات والخدمات الصحية عقبات، مما يجعل شركات التأمين متحفظة في المشاركة في أعمال البيانات الشخصية. وهذا الحذر تجاه المعلومات المخصصة ينعكس أيضاً في نهج متحفظ تجاه المشاركة في الخدمات المالية المبتكرة".
* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.