البنك المركزي الفيتنامي يهدد بتقليص حدود الإقراض للبنوك التي ترفض خفض أسعار الفائدة

بنك فيتكومباك يتعهد بخفض أسعار الإقراض بمقدار 2% بنهاية العام... وتعزيز إدارة القروض المتعثرة والسيولة

البنك المركزي يفرض خفضاً إلزامياً بنسبة 0.5% على أسعار الودائع

• بنك فيتكومباك يتعهد بخفض أسعار الإقراض بمقدار 2% بنهاية العام... وتعزيز إدارة القروض المتعثرة والسيولة

• البنك المركزي يفرض خفضاً إلزامياً بنسبة 0.5% على أسعار الودائع

البنك المركزي الفيتنامي [الصورة: وكالة الأنباء الأوروبية والوكالة الكورية للأنباء]

اتخذ البنك المركزي الفيتنامي خطوة حازمة لتخفيف عبء أسعار الفائدة على قروض الشركات، حيث فرض على البنوك التجارية الخضوع لتعليمات بخصوص خفض أسعار الفائدة على الودائع. وفي ظل تحذيرات من تقليص حدود الإقراض للبنوك غير الملتزمة بهذه التعليمات، أعلنت البنوك الحكومية الكبرى عن خطط لخفض أسعار الإقراض بمقدار يصل إلى 2% بحلول نهاية العام.
وفقاً لوسائل الإعلام المحلية الفيتنامية (VnExpress)، أصدر البنك المركزي الفيتنامي (SBV) في التاسع عشر من أكتوبر الجاري تعليمات للمؤسسات المالية تقضي بخفض أسعار الفائدة المعلنة للودائع بمدة استحقاق تزيد عن ستة أشهر بما لا يقل عن 0.5%، كما ألزم البنوك بتخفيض أسعار القروض المطبقة على الأنشطة الإنتاجية والتشغيلية والقطاعات ذات الأولوية لدعم الحكومة بنسبة تتراوح بين 1.5% و2% سنوياً.
رأى البنك المركزي أن المنافسة بين البنوك على رفع أسعار الفائدة على الودائع قد تؤدي إلى زعزعة استقرار الأسواق المالية. وبالفعل، ارتفعت أعلى أسعار الفائدة المعلنة لدى بعض البنوك منذ نهاية أبريل إلى ما بين 7.6% و7.8% سنوياً، بينما وصلت الأسعار الخاصة المفضلة إلى 8.5% و9.5% سنوياً دون تطلب أي شروط إيداع بمبالغ كبيرة.

تقليص حدود الإقراض عقوبة لرفض خفض الفائدة... والبنوك الحكومية تنضم للخطة

حذر البنك المركزي الفيتنامي المؤسسات المالية التي لا تلتزم بتعليمات خفض أسعار الفائدة من إعادة النظر في حدود زيادة الإقراض الخاصة بها. وأشار إلى إمكانية تعديل حدود الإقراض المتبقية للعام الحالي، أو خفض أهداف النمو للعام المقبل، وتطبيق معايير احتياطية أعلى على المؤسسات المخالفة.
بدأت البنوك الرئيسية بتطبيق خفض أسعار الفائدة. أعلن نغويين ثاين تونغ، رئيس بنك فيتكومباك، في مناقشة برلمانية بشأن مشروع قانون تطوير الشركات الصغيرة والمتوسطة أنه سيتم خفض أسعار الإقراض بما لا يقل عن 2% بحلول نهاية العام.
أطلق بنك BIDV أيضاً برنامجاً في الثامن عشر من أكتوبر لخفض أسعار الإقراض السنوية بمقدار يصل إلى 2%، وبدأ تطبيق البرنامج منذ الخامس عشر من أكتوبر على القروض قصيرة الأجل بالعملة الفيتنامية المخصصة للقطاعات والمجالات ذات الأولوية من الحكومة.
جاء تحرك البنوك نحو خفض أسعار الفائدة في سياق تزايد أعباء تمويل الشركات. وبحسب البنك المركزي الفيتنامي، ارتفع متوسط سعر الإقراض في أغسطس إلى 10.7% سنوياً، بزيادة 0.2% عن الشهر السابق، وهو أعلى بحوالي 3% من أسعار الإقراض المطبقة منذ عام واحد.

حل أزمة تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة... والمطالبة بتحسين معايير الإقراض المستند على الضمانات

تسعى الحكومة الفيتنامية بالتوازي مع خفض أسعار الفائدة إلى تحسين إمكانية الوصول إلى التمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة. وفقاً لبنك فيتكومباك، تشكل الشركات الصغيرة والمتوسطة حوالي 98% من إجمالي الشركات في فيتنام، لكن رصيد قروضها لا يتجاوز حوالي 20% من إجمالي القروض المصرفية. أشار رئيس البنك إلى ضرورة تركيز الموارد السياسية على الشركات الصغيرة والمتوسطة ذات إمكانيات النمو العالية والمشاركة في السلاسل الإنتاجية للشركات الكبرى، وليس توسيع نطاق المستفيدين بشكل عشوائي.
طرحت جهات في البرلمان آراءً تدعو إلى تحسين أساليب فحص القروض التقليدية المستندة أساساً على الضمانات. أشار رئيس البرلمان تران ثاين مان في السابع عشر من أكتوبر إلى أن البيانات المالية غير الشفافة للشركات الصغيرة والمتوسطة وضعف قدراتها الإدارية يزيدان من صعوبة الحصول على قروض من البنوك.
دعا إلى ضرورة التحول إلى منهج يعتمد على تقييم القدرة على السداد بناءً على التدفقات النقدية للشركات والسجلات التجارية والعقود المبرمة. وأكد على أهمية تطوير الأنظمة لتمكين البنوك من تقديم تمويل على أساس الأداء الفعلي والقدرة الفعلية على السداد حتى في حالة نقص الأصول القابلة للرهن.
غير أن البنك المركزي يؤكد على عدم زيادة مخاطر القروض المتعثرة خلال عملية توسع الإقراض. أصدر تعليمات للمؤسسات المالية بعدم تخفيف معايير فحص القروض والقيام بإدارة صارمة للقروض المتعثرة ومخاطر السيولة والتركز الإقراضي في شركات أو مشاريع معينة.
مع تسارع خفض أسعار الفائدة في القطاع المصرفي الفيتنامي، برزت تحديات متوازية تتعلق بتقليل تكاليف التمويل للشركات مع الحفاظ على سلامة البنوك. ولا تزال القيود الهيكلية مثل نقص الشفافية في البيانات المالية واعتماد الشركات الصغيرة والمتوسطة على الضمانات تشكل عقبات أمام الإقراض، ما يجعل تطوير نظام تقييم ائتماني يركز على التدفقات النقدية بالتوازي مع خفض أسعار الفائدة مسألة ذات أهمية حاسمة.




* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.