بنك هانا يبدأ تحسين نظم تنفيذ القروض وحساب معدل خسائر الديون المتعثرة
البنك الوطني يدمج نظام تخطيط موارد المؤسسات وبنك وو يعتمد الذكاء الاصطناعي... لتعزيز القدرة التنافسية في التمويل الشركات
مع التوسع السريع في سوق قروض الشركات، تسارع البنوك خطاها في تحسين البنية التحتية لتمويل الشركات. يتجاوز الجهد الحالي منافسة زيادة حجم القروض إلى تبسيط إجراءات تنفيذ الائتمان وتطوير أنظمة إدارة المخاطر الائتمانية بدقة أكبر. يشهد المجال تحولاً نحو ربط عمليات المحاسبة والإدارة المالية للشركات مع أنظمة البنوك، أو الاستفادة من الذكاء الاصطناعي، بحيث بات محور المنافسة في تمويل الشركات ينصب على كفاءة العمليات والقدرة على توظيف البيانات.
وبحسب المصادر المالية في الحادي والعشرين من الشهر الجاري، بدأ بنك هانا هذا الشهر مشروعاً لتحسين "عملية تنفيذ القروض الشركاتية متعددة الملفات" و"عملية حساب معدل خسائر الديون المتعثرة (LGD) وتحسين نظام التقدير". ويستهدف المشروع تقليل المهام المتكررة في عملية تنفيذ الائتمان الشركاتي والقياس الأدق للخسائر المتوقعة بسبب الديون المتعثرة. ويُفسَّر هذا كجهد للتعامل مع التوسع في معالجة القروض من خلال تعزيز كفاءة العمليات وقدرات إدارة المخاطر في الوقت ذاته.
يكمن خلف تسارع البنوك في تحسين البنية التحتية لتمويل الشركات نمو حاد في قروض الشركات. بلغ رصيد قروض الشركات لدى البنوك الخمسة الكبرى—البنك الوطني وشينهان وهانا وو وبنك إن إتش للزراعة والصيد—نهاية سبتمبر الماضي 886.4813 تريليون وون، بزيادة قدرها حوالي 41.8 تريليون وون منذ نهاية العام الماضي. وفي شهر سبتمبر وحده، ارتفع الرصيد بمقدار 8.0951 تريليون وون، محققاً أكبر زيادة شهرية في غضون سنتين وخمسة أشهر. وفي ظل استمرار التنظيم على جانب قروض الأفراد، برزت تمويل الشركات كمحرك نمو رئيسي لقطاع البنوك، الأمر الذي يزيد من أهمية الأنظمة التي تدعمها.
برزت تأتمتة عمليات الائتمان كمهمة رئيسية. يمر الائتمان الشركاتي بمراحل عديدة بدءاً من التقييم والموافقة وصولاً إلى التنفيذ، وكلما زاد حجم المعاملات، ازدادت الأعباء الإدارية. من هنا، تسعى البنوك إلى الاستفادة من الذكاء الاصطناعي لتقليل المهام المتكررة واختزال الوقت المطلوب للتقييم والتنفيذ.
يعيد بنك وو تصميم حوالي 20 من أصل نحو 50 مرحلة في عمليات الائتمان الشركاتي حول محور الذكاء الاصطناعي. يستهدف البنك تخفيض وقت العمل بحوالي 50 ألف ساعة سنوياً من خلال جعل الذكاء الاصطناعي يدعم عمليات الاستعلام عن المعلومات والتحقق من البيانات وإعداد ملفات التقييم.
يتسع تحسين البنية التحتية لتمويل الشركات أيضاً إلى الاستفادة من البيانات الإدارية للشركات. تعمل البنوك على توسيع نطاق خدماتها بحيث تتجاوز معاملات الحساب الجاري لتشمل الأنشطة الإدارية الشاملة للشركات مثل المحاسبة وإدارة الأموال، بهدف تقوية أساس فهم التدفقات النقدية واحتياجات التمويل.
يسعى البنك الوطني، كجزء من المرحلة الثانية من مشروع تحديث النظام الأساسي للبنوك، إلى إدماج وظائف نظام تخطيط موارد المؤسسات (ERP) في الخدمات البنكية الموجهة للشركات. يجمع هذا النهج بين الخدمات البنكية الموجهة للشركات التقليدية—التي تقتصر على استعلامات الحساب والتحويلات—وبين الدفاتر المؤتمتة ووظائف إدارة الأموال، مع ربط المعاملات المالية بالمعلومات المحاسبية. تهدف الاستراتيجية إلى تحسين سهولة العمليات للعملاء الشركاتيين وتمكين البنك من تقديم خدمات مالية مخصصة بناءً على توظيف بيانات المعاملات.
وقال مسؤول في القطاع المالي: "من منظور البنك، سيزداد الاهتمام بتحسين البنية التحتية لأنه يتيح تقليل تكاليف معالجة الائتمان، وفي الوقت ذاته توسيع نقاط الاتصال مع العملاء الشركاتيين والتحضير لمخاطر الديون المتعثرة".
* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.