حصول المشتركين الأوائل من الجيل الأول والثاني على خصم 50% على أقساط التأمين لمدة 3 سنوات بعد التحويل
استبعاد العلاجات اليدوية والعلاجات الأخرى من التغطية... قد تكون نفقات العلاج الإضافية أكبر من المبلغ المُوفّر
ووفقاً للمصادر المالية في السادس والعشرين من أكتوبر، تعتزم السلطات المالية البدء في نفاذ نظامي "الخصم الاختياري المشروط" و"خصم تحويل العقد" اعتباراً من الشهر المقبل، موجهة للمشتركين الأوائل في التأمين الطبي الذين لا يلزمهم الإعادة التسجيل. والمستهدفون هم المشتركون من الجيل الأول الذين اشتركوا قبل مارس 2013 والمشتركون من الجيل الثاني الأولي.
يقوم نظام الخصم الاختياري المشروط على خفض أقساط التأمين مقابل استبعاد بعض التغطيات من العقد الحالي. أما خصم تحويل العقد فيتمثل في منح خصم بنسبة 50% على أقساط التأمين لمدة ثلاث سنوات بعد التحويل إلى التأمين الطبي من الجيل الخامس.
نطاق تقليل الأقساط كبير جداً. فحسب المثال الذي قدمته السلطات المالية لامرأة تبلغ من العمر 60 سنة، القسط الشهري للتأمين الطبي من الجيل الأول يبلغ 178,489 ون، لكن عند التحويل إلى الجيل الخامس ينخفض إلى 42,539 ون. وبتطبيق خصم تحويل العقد بنسبة 50%، ينخفض القسط الشهري على مدى ثلاث سنوات إلى 21,270 ون. وهذا يعادل تقليلاً نسبته 88.1% مقارنة بالسابق.
على افتراض استمرار الأقساط المذكورة، يمكن توفير حوالي 5,660,000 ون على مدى ثلاث سنوات. غير أن هذا مثال لفئة عمرية وجنس محددين، والتوفير الفعلي يختلف حسب عقد المشترك وقسطه. وبعد ثلاث سنوات، ينتهي خصم التحويل أيضاً.
المشتركون الجديرون بأولوية النظر في التحويل هم المشتركون من الجيل الأول والثاني الأولي الذين يتمتعون بقليل من مطالبات التأمين بينما يتحملون أقساطاً عالية نسبياً. المنتج القائم يتمتع بنطاق تغطية واسع ونسبة مساهمة ذاتية منخفضة تتراوح بين 0 و20%، إلا أن عبء القسط نسبياً كبير. والمعيار الحاسم هو ما إذا كان المشترك قادراً على الاستمرار في دفع الأقساط مستقبلاً، وما إذا كان قادراً على تحمل المساهمة الذاتية المتزايدة مع تقليص التغطية.
بالنسبة للمشتركين الراغبين في خفض عبء الأقساط مع التركيز على تغطية الأمراض الخطيرة، قد يكون الجيل الخامس خياراً متاحاً. يصنف الجيل الخامس العلاجات غير المغطاة بالتأمين الصحي الإجباري للأمراض المشمولة بنظام السداد الخاص (مثل السرطان وأمراض الأوعية الدموية الدماغية وأمراض القلب) كعلاجات غير مغطاة حادة، مع تطبيق حد تغطية سنوي قدره 50,000,000 ون ونسبة مساهمة ذاتية بنسبة 30%. وبالنسبة للعلاج الداخلي في المستشفيات المتخصصة والمستشفيات العامة، يتم تطبيق حد أقصى للمساهمة الذاتية السنوية قدره 5,000,000 ون.
لكن حتى مع توفر تغطية الأمراض الخطيرة، هذا لا يعني أن مستوى التغطية مطابق للعقد السابق. يجب على المشتركين من الجيل الأول والثاني الأولي مقارنة شروط المساهمة الذاتية في عقدهم الحالي والتحقق من كيفية زيادة العبء الفعلي للنفقات الطبية بعد التحويل.
يتوجب توخي الحذر بشكل أكبر إذا كان المشترك يستخدم بشكل متكرر العلاج اليدوي أو علاج الموجات الصدمية خارج الجسم أو الأدوية المحقونة غير المغطاة. يستبعد الجيل الخامس هذه العلاجات من التغطية. فحتى لو انخفضت الأقساط، إذا كان المشترك يغطي تكاليف العلاجات السابقة من خلال التأمين، قد يؤدي دفعها بشكل مباشر إلى زيادة إجمالي النفقات.
بخلاف هذه العناصر المستبعدة، فإن العلاجات غير المغطاة غير الحادة التي يغطيها الجيل الخامس لها حد تغطية سنوي قدره 10,000,000 ون ونسبة مساهمة ذاتية بنسبة 50%. يجب التحقق أولاً من غطاء العلاجات الحالية الجارية والمساهمة الذاتية المتوقعة، ثم مقارنتها مع مبلغ توفير الأقساط.
بدلاً من التحويل إلى الجيل الخامس، يعتبر نظام الخصم الاختياري المشروط الذي يقلل بعض تغطيات العقد الحالي بديلاً. ويُقدّر أنه باختيار جميع الخيارات، يمكن تقليل أقساط التأمين بنسبة حوالي 40% للجيل الأول وحوالي 30% للجيل الثاني. غير أن هذا أيضاً خصم مقابل تقليص التغطية، لذا يجب التحقق من العناصر المستبعدة.
ينصح قطاع التأمين بعدم اتخاذ قرار التحويل بناءً فقط على انخفاض الاستخدام الحالي للمستشفيات. يتوجب أخذ احتمالية زيادة الاستخدام الطبي مستقبلاً والقدرة على الاستمرار في دفع الأقساط الحالية بعين الاعتبار.
قال أحد المسؤولين في قطاع التأمين: "إذا كان نطاق تغطية التأمين الحالي واسعاً واحتمالية زيادة الاستخدام الطبي مستقبلاً كبيرة، فإنه يتوجب إعطاء الأولوية للنظر في العبء الطويل الأجل للنفقات الطبية بدلاً من تقليل الأقساط الحالي."
* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.