نسبة الخسائر الائتمانية تنخفض إلى 0.48%... وأعلى نسبة لرأس المال العادي في التاريخ
البنك يوسّع الأصول الممتازة، والشركة المالية تقلل الاعتماد على تمويل مشاريع العقارات
صورة للمقر الرئيسي لمجموعة آي إم المالية الكائن في منطقة بوك-غو بمدينة داغو [الصورة: آي إم المالية]
تعمل مجموعة آي إم المالية على تعزيز مركزها المالي من خلال تنظيف الأصول المتعثرة وتحسين هيكل الشركات التابعة لها. وقد حققت المجموعة هذا الإنجاز بعد توليّ الرئيس بونغ-وو هوانغ لمنصبه، حيث قلل عبء الخسائر الائتمانية وعزز رأس مال المجموعة، مما وفّر مجالاً أوسع للنمو وإعادة الأموال للمساهمين.
وفقاً لمصادر من القطاع المالي في التاسع والعشرين من أكتوبر الجاري، انخفضت نسبة الخسائر الائتمانية لمجموعة آي إم المالية في الربع الثالث من العام الحالي إلى 0.48%. وهذا يمثل استمراراً للاتجاه الإيجابي، إذ انخفضت النسبة من 1.14% في عام 2024 إلى 0.51% في العام الماضي، ثم إلى 0.49% في النصف الأول من العام الحالي. ويُعزى هذا التحسن إلى الجهود التي بدأها الرئيس هوانغ منذ توليّه المنصب في مارس 2024، والتي تضمنت معالجة استباقية للأصول الإشكالية وإعادة هيكلة أنشطة الشركات التابعة.
تسير بنك آي إم، الشركة التابعة الرئيسية، على نفس المسار الإيجابي. فقد وسّع البنك قاعدته التجارية على المستوى الوطني عقب تحويله إلى بنك تجاري، وبات يزيد من الأصول الممتازة. ارتفعت نسبة القروض في مناطق سيول وغيونغ-غي وإنتشون وديجون من 18.8% في نهاية العام الماضي إلى 30.4% في نهاية النصف الأول من العام الحالي. وتمثل هذه النسبة البالغة 30% أول مرة تتجاوز فيها الحد الأدنى من هذا المستوى.
تحسنت الجودة الائتمانية أيضاً مع تغيّر تكوين الأصول. انخفضت نسبة الخسائر الائتمانية لبنك آي إم من 0.50% في نهاية العام الماضي إلى 0.41% في نهاية النصف الأول من العام الحالي، ثم إلى 0.40% في الربع الثالث. وهذا المستوى أقل من المتوسط البسيط للبنوك في نهاية يونيو الجاري، والذي بلغ 0.46%.
ركزت شركة آي إم للأوراق المالية على تنظيف الديون المتعثرة المتعلقة بتمويل مشاريع العقارات وتنويع هيكل إيراداتها. وفي عام 2024، قامت الشركة بتشكيل احتياطي خسائر ائتمانية بقيمة 295.1 مليار وون، مما أدى إلى خسارة صافية قدرها 163.2 مليار وون على أساس منفصل. غير أنها خفضت لاحقاً اعتماديتها على قطاعات البنوك الاستثمارية وتمويل المشاريع. ونتيجة لذلك، انخفضت حصة قطاعات البنوك الاستثمارية وتمويل المشاريع من صافي الإيرادات التشغيلية من 86.3% في عام 2022 إلى 14.0% في نهاية العام الماضي.
تحسنت كفاية رأس المال للمجموعة أيضاً. ارتفعت نسبة رأس المال العادي (CET1) من 11.23% في نهاية عام 2023 إلى 12.27% في نهاية النصف الأول من العام الحالي، وبلغت مستوى تاريخياً جديداً قدره 12.39% (مؤقت) في الربع الثالث. بعبارة أخرى، قللت المجموعة عبء الأصول المتعثرة وزادت من هوامش رأس المال، مما وضع أساساً لتوجيه الأرباح المستقبلية نحو النمو وإعادة الأموال للمساهمين.
زادت إعادة الأموال للمساهمين بناءً على ذلك. ارتفعت نسبة إعادة الأموال الإجمالية للمساهمين من 28.8% في عام 2023 إلى 38.8% في العام الماضي. وفي الفترة ذاتها، ارتفع المبلغ الموزع للسهم الواحد من 550 وون إلى 700 وون.
وقال مسؤول في مجموعة آي إم المالية: "تعتزم المجموعة توسيع محفظتها بالتركيز على الأصول الممتازة التي تتمتع بقدرات معروفة في إدارة المخاطر والربحية، بناءً على هوامش رأس المال المتاحة، وذلك لبناء أرباح مستقرة وقاعدة نمو قوية. وستواصل المجموعة تعزيز سياسات إعادة الأموال للمساهمين بطرق متنوعة، منها توزيع الأرباح وإعادة شراء الأسهم وإلغاؤها، مع الأخذ في الاعتبار الشامل لكفاية رأس المال وإمكانيات الاستثمار في النمو على المدى المتوسط والطويل."
* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.