83.5% من متلقي معاشات التقاعد يختارون دفعة واحدة... الطريق إلى ضمان الدخل في الشيخوخة لا يزال بعيداً

رسم توضيحي لمعاش التقاعد [الرسم البياني=إنشاء ذكي]

على الرغم من ارتفاع نسبة استخدام معاشات التقاعد كمصدر دخل للشيخوخة بشكل مستمر، فإن حجم المبالغ المستقبلة كدفعة واحدة يرتفع أيضاً. وقد قررت الحكومة تفعيل القروض المضمونة ودراسة نظام الاستبعاد الاختياري (أوبت-آوت)، لكن ظلت هناك مخاوف من أن عدم حل مشكلة الصرف المبكر قد يحد من فعالية ضمان الدخل في الشيخوخة.

وفقاً لوزارة العمل والتوظيف في 29 من الشهر الجاري، بلغت نسبة الحسابات التي استقبلت المعاشات التقاعدية في شكل دفعات دورية 16.5% العام الماضي، بزيادة خمسة أضعاف عن نسبة 3.3% في عام 2020. وارتفعت نسبة المبالغ المستقبلة في شكل معاش دوري خلال الفترة ذاتها من 28.4% إلى 61.6%، بزيادة تزيد على الضعف.

غير أن حجم المبالغ المستقبلة كدفعة واحدة يشهد أيضاً ارتفاعاً. ارتفع عدد الحسابات المستقبلة للدفعة الواحدة من 361,953 حساباً في عام 2020 إلى 501,955 حساباً العام الماضي، بزيادة قدرها حوالي 140,000 حساب. وبلغت نسبة الحسابات التي استقبلت معاشات التقاعد على شكل دفعة واحدة 83.5% من إجمالي حسابات استقبال معاشات التقاعد العام الماضي.

هذا يعني أن هيكل الدفعة الواحدة لا يزال قائماً حتى مع ارتفاع نسبة الحسابات المستقبلة للمعاشات الدورية. كما ارتفعت المبالغ المستقبلة كدفعة واحدة من 5.9483 تريليون وون إلى 9.1993 تريليون وون، بزيادة قدرها 54.7%.

يرتبط هذا الاتجاه أيضاً بحجم الأموال المتراكمة في معاشات التقاعد. بلغ متوسط الأموال المتراكمة في حسابات الدفعات الدورية 148.91 مليون وون العام الماضي، وهو أعلى بأكثر من ثمانية أضعاف من الأموال المتراكمة في حسابات الدفعة الواحدة (18.33 مليون وون). وكلما قل حجم الأموال المتراكمة، زادت ميل الأشخاص إلى اختيار الدفعة الواحدة بدلاً من توزيع المعاش على فترة طويلة.

تؤثر الواقع الصعب في الحفاظ على معاشات التقاعد حتى الشيخوخة أيضاً على هذا الاتجاه. بلغ إجمالي مبالغ الصرف المبكر من معاشات التقاعد 18 تريليون وون في عام 2024. ومن بين هذه المبالغ، يمثل الصرف المبكر الناجم عن تغيير العمل أو ترك الوظيفة حوالي 15 تريليون وون، بينما يمثل السحب المبكر أثناء العمل حوالي 3 تريليونات وون. وشكلت مبالغ السحب المبكر المستخدمة في شراء المنازل وتأمين وديعة الإيجار 67.3% و 23.0% على التوالي.

وعليه، اتخذت الحكومة خطوات لتعزيز وظيفة معاشات التقاعد في ضمان الدخل في الشيخوخة من خلال "نظام تعزيز استقبال المعاشات". ومن أبرز هذه الخطوات دراسة نظام الاستبعاء الاختياري الذي يقضي بصرف المعاش على شكل دفعات دورية بشكل افتراضي ما لم يعلن صاحب الحساب عن رغبته المسبقة في استقبال دفعة واحدة.

سيتم أيضاً إلزام تقديم معلومات مسبقة تتيح للمشتركين مقارنة العائدات المتوقعة والمبالغ المستقبلة بين الخيارين. وتدرس الحكومة تشجيع تطوير منتجات معاشات متنوعة وتقديم حوافز ضريبية إضافية لتعزيز استقبال المعاشات على المدى الطويل.

تسعى الحكومة أيضاً إلى تفعيل نظام القروض المضمونة بأموال المعاشات لتقليل السحب المبكر. ويعني ذلك تحسين الأنظمة ذات الصلة للسماح للمشتركين باقتراض أموال بضمان أموال معاشهم التقاعدي عند الحاجة إلى مبالغ كبيرة للنفقات السكنية أو الطبية وغيرها، بدلاً من سحب الأموال المتراكمة.

مع ذلك، بما أن نظام الصرف الآلي على شكل معاش سيُطبق فقط من سن 55 وما فوق عند مرحلة الاستقبال، فسيكون من الصعب حل مشكلة الصرف المبكر التي تحدث قبل ذلك. وقررت الحكومة أيضاً الحفاظ على خيارات الصرف المبكر والسحب المبكر للعاملين كما هي في الإصلاح الحالي للنظام.

بالتالي، يبقى التحدي في الجمع بين تحسين الأنظمة لزيادة نسبة استقبال المعاشات والعمل على تهيئة الظروف التي تسمح بالحفاظ على الأموال المتراكمة حتى الشيخوخة. وبحسب التحليلات، إذا فشلت في تحسين الهيكل الذي يؤدي إلى استنزاف أموال الشيخوخة بسبب أعباء السكن أو تغييرات العمل، فستكون فعالية معاشات التقاعد في ضمان دخل الشيخوخة محدودة.

وأوضحت الحكومة أنها ستحافظ على خيارات الصرف المبكر والسحب المبكر للعاملين مع العمل على تعزيز استقبال المعاشات. وقال مسؤول بوزارة العمل: "سيتم الحفاظ على السحب المبكر والصرف المبكر بالطريقة ذاتها كما هو الحال الآن في إصلاح النظام هذا" و "الهدف هو جعل المعاش هو الخيار الافتراضي لتعزيز استقباله".



* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.