شركة KB للتأمين ضد الحوادث تخفض نسبة حد القرض بموجب عقد التأمين من 80% إلى 70%
شركات Kyobo وHanwha وغيرها تحافظ على نسب 80%، بينما توسع Heungkuk الحد إلى 90%
تتبنى شركات التأمين استراتيجيات مختلفة بشأن حدود القروض بموجب عقود التأمين مع اقتراب نهاية السنة. ومع استمرار الطلب على القروض بموجب عقود التأمين بسبب التأثير الانتشاري الناجم عن تشديد الرقابة على القروض في القطاع المصرفي، يتجه بعض المؤسسات إلى زيادة حدود القروض، بينما تشدد أخرى من معايير الإقراض.
وأفادت مصادر مالية في الأول من نوفمبر أن شركة KB للتأمين ضد الحوادث قررت خفض نسبة حد القروض بموجب عقد التأمين للعقود الإضافية في فئة تأمين الحوادث والأمراض من 80% إلى 70% اعتباراً من العاشر من الشهر الجاري. وستنخفض نسبة البديل المخصص للاحتياطيات من 50% إلى 30%.
يُعرّف القرض بموجب عقد التأمين بأنه القرض الذي يحصل عليه حامل بوليصة التأمين برهن القيمة الاستردادية للبوليصة التي يستحقها عند إلغاء العقد. ونظراً لعدم الحاجة إلى تقييم ائتماني، استُخدم هذا النوع من القروض كآلية لتوفير الأموال العاجلة مثل نفقات المعيشة والرعاية الطبية. ويُعتبر هذا النوع من القروض وسيلة تمويل ذات إمكانية وصول نسبياً أعلى للمقترضين الذين يواجهون صعوبة في الحصول على قروض من البنوك التقليدية.
يبدو أن هذا الإجراء من قبل شركة KB للتأمين ضد الحوادث متسق مع السياسة العامة لإدارة قروض الأسر المعيشية في قطاع التأمين برمته. فقد طلبت السلطات المالية من شركات التأمين في النصف الأول من العام الحالي تشديد إدارة القروض الموجهة للأسر المعيشية، وبناءً على ذلك، بدأت شركات التأمين الرئيسية في خفض حدود القروض بموجب عقود التأمين أو تقييد توفر هذه القروض.
يُفسَّر هذا الإجراء بشكل خاص على أنه تعزيز إضافي لإدارة الكمية الإجمالية من القروض مع اقتراب نهاية السنة. فمن أجل عدم تجاوز الحد الأقصى لأهداف الإدارة السنوية، لا خيار أمام شركات التأمين سوى تشغيل عمليات الإقراض الجديدة بحذر متزايد كلما اقتربنا من نهاية السنة. وبينما لا تشكل المخاطر من حيث السلامة المالية عبئاً كبيراً نسبياً—لأن هذه القروض مدعومة برهن القيمة الاستردادية—فإن خفض نسب الحدود يمكنه أن يكبح وتيرة نمو القروض.
وقد بدأت شركات التأمين التي تلقت تعليماتها بتشديد إدارة قروض الأسر المعيشية من السلطات المالية في النصف الأول من هذا العام بالفعل تخفيض حدود القروض. وحافظت شركات Kyobo Life وHanwha Life وOriental Life وSamsung Fire and Marine Insurance على حدود القروض بموجب عقود التأمين عند مستويات تتراوح بين 80% و85%، بعد تخفيضها من النسبة السابقة البالغة 90%، وتحافظ على هذه المستويات حالياً.
غير أنه لا تسير جميع شركات التأمين في اتجاه رفع حواجز الإقراض. فقد قامت شركة Heungkuk Life بزيادة حد طلبات القروض بموجب عقد التأمين من 80% السابقة إلى ما يصل إلى 90% اعتباراً من هذا الشهر. واعتمدت الشركة هذا الإجراء على أساس أنه مع استمرار الطلب على القروض، أصبح لديها هامش متاح ضمن حد الكمية الإجمالية المُدارة، مما دفعها إلى توسيع حدود القروض.
وأشار المراقبون إلى أن المزيد من تخفيض الحدود قد يؤدي إلى تضييق الخيارات المتاحة للمقترضين الذين يحتاجون فعلاً إلى أموال عاجلة. غير أن هناك وجهة نظر أخرى ترى أن تشديد إدارة شركات التأمين للقروض أمر حتمي من أجل منع القروض الموجهة للأسر المعيشية من الانتقال بتأثيرها الانتشاري بين قطاعات الصناعة المختلفة.
وفي الواقع، أظهر الطلب على القروض بموجب عقود التأمين وتيرة نمو منذ بداية هذا العام. فقد بلغ رصيد القروض بموجب عقود التأمين لدى أكبر خمس شركات تأمين على الحياة—وهي Samsung Life وKyobo Life وHanwha Life وShinhan Life وNH Nonghyup Life—42 تريليون و317 مليار وون في نهاية شهر أغسطس، مما يمثل انخفاضاً بنسبة 0.13% مقارنة بالشهر السابق. بيد أن هذا يعكس زيادة بنسبة 5.8% تقريباً مقارنة بمستوى حوالي 40 تريليون وون في أوائل شهر يناير من هذا العام. وترى الصناعة أنه حتى لو حدث انخفاض مؤقت في الأرصدة الشهرية، فإن احتمالية العودة إلى وتيرة نمو قد تزداد في فترة نهاية السنة عندما تتصاعد احتياجات التمويل الموسمية.
وقال مسؤول في القطاع المالي: "معظم شركات التأمين التي تجاوزت أهداف إدارة قروض الأسر المعيشية تسعى للحفاظ على حدود تتراوح بين 80% و90% حتى نهاية السنة"، مضيفاً: "ستقوم شركات التأمين التي لديها هامش متاح ضمن حد القروض الكلي بالاستجابة من خلال زيادة هذه الحدود."
* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.