قروض العقود التأمينية تقفز بـ 2.5 تريليون وون في الفترة من أبريل إلى يوليو... وعدد المستخدمين الجدد لشركات الإقراض يرتفع 33.3%
متوسط سعر الفائدة على قروض الإقراض غير المصرفي يبلغ 19-20% سنوياً... مما يزيد من أعباء السداد مع الاقتراضات الإضافية
![صورة لمجمع فلل في سيؤول [الصورة=المراسل يو داي-جيل]](https://image.ajunews.com/content/image/2026/10/13/20261013142753622283.jpg)
وبحسب ما أفادت به مصادر في القطاع المالي في 14 أكتوبر، فإن حد نسبة السداد الدوري الإجمالي على مستوى المقترض لدى البنوك يبلغ 40%، بينما تصل النسبة لدى شركات التأمين إلى 50%. وبالتالي، قد يتمكن المقترضون الذين وصلوا إلى حد نسبة السداد الدوري لديهم من البنوك من الحصول على رافعة مالية إضافية لدى شركات التأمين، شريطة عدم تجاوز النسبة الإجمالية مع القروض القائمة 50%، حسب معايير التقييم المختلفة بين شركات التأمين والتشريعات الأخرى.
كما تُعتبر أدنى الأسعار للرهن العقاري لدى بعض شركات التأمين مماثلة أو أقل من البنوك، مما يجعلها خياراً بديلاً للحصول على تمويل إضافي. فأدنى سعر فائدة لقرض الرهن العقاري للهاتف النقال من شركة "سامسونغ لايف" يبلغ 5.70% سنوياً، بينما يبدأ سعر "كيوبو لايف" "قرض العمارة الإلكتروني" من 5.99%، وقروض "إن إتش ماركة الإقراض الزراعي" من 5.50%. أما في القطاع المصرفي، فيبدأ أدنى سعر لقرض العمارة من بنك "هانا" من 5.704% سنوياً، وقروض "العقارات الخاصة بنا" من بنك "يورى" من 5.73%. بيد أن السعر الفعلي المطبق يختلف بناءً على الجدارة الائتمانية للمقترض والضمان والشروط التفضيلية.
شهدت قروض العقود التأمينية، وهي القروض المأخوذة مقابل قيمة استرجاع التأمين المكتتب فيه، ارتفاعاً متزايداً. تشكل قروض العقود التأمينية نافذة مهمة للمقترضين الذين لا يملكون ضمانات إضافية ولا يخضعون لقيود نسبة السداد الدوري على مستوى المقترض، مما يتيح لهم الحصول على رأس مال إضافي.
بلغ إجمالي الزيادة في أرصدة قروض العقود التأمينية خلال الفترة من أبريل إلى يوليو من هذا العام 2.4647 تريليون وون. وحققت قروض العقود التأمينية هي الأخرى النمو الأساسي في إجمالي قروض شركات التأمين. فقد شهدت قروض شركات التأمين انخفاضاً بقيمة 392.7 مليار وون في أبريل، لكنها انقلبت إلى نمو بقيمة 881.3 مليار وون في مايو. وتوسعت وتيرة النمو في يونيو إلى 1.0639 تريليون وون، وواصلت الارتفاع في يوليو بأكثر من 700 مليار وون.
يظهر البحث عن تمويل إضافي خارج القطاع المصرفي أيضاً لدى شركات الإقراض غير المصرفية. فقد ارتفع عدد المستخدمين الجدد لدى أكبر 30 شركة إقراض غير مصرفية في النصف الأول من هذا العام إلى 142,765 شخصاً، مقابل 107,072 شخصاً في نفس الفترة من العام السابق، أي بزيادة قدرها 33.3%. وارتفع حجم القروض الجديدة في نفس الفترة من 740.4 مليار وون إلى 906.2 مليار وون، أي بنسبة زيادة بلغت 22.4%.
تختلف شركات الإقراض غير المصرفية عن البنوك والمؤسسات المالية الأخرى في عدم خضوعها المباشر لقيود نسبة السداد الدوري على مستوى المقترض. ويُعزى ارتفاع الإقبال على هذه الشركات إلى ارتفاع حواجز الائتمان المصرفي، بالإضافة إلى تراكم الضغوط المعيشية الناجمة عن ارتفاع أسعار الصرف والفائدة والأسعار، مع ركود الطلب الداخلي.
تكمن المشكلة الأساسية في الأعباء المرتبطة بالاقتراضات الإضافية. فإضافة القروض من شركات التأمين أو شركات الإقراض غير المصرفية إلى القروض المصرفية قد تسد الفجوة المالية الفورية، غير أن حجم الأقساط والفائدة الواجب سدادها لاحقاً سيتزايد بشكل كبير. وخاصة أن متوسط سعر الفائدة على منتجات القروض الشخصية من شركات الإقراض غير المصرفية يصل إلى 19-20% سنوياً، مما يفرض عبئاً فائدياً ثقيلاً على المقترضين.
يتنامى عبء التأخر الطويل الأجل في السداد أيضاً في قروض الرهن العقاري من شركات التأمين. فحسب بيانات يونيو من هذا العام، من بين إجمالي 192.1 مليار وون من الديون المتأخرة عن السداد بمدة 30 يوماً فأكثر، كانت الديون المتأخرة لمدة 90 يوماً فأكثر تشكل 1071 مليار وون، أي ما يمثل 55.8% من الإجمالي. وارتفعت هذه النسبة بمقدار 6.4 نقطة مئوية مقارنة بنهاية عام 2022. وازدادت الديون المتأخرة عن السداد لمدة 90 يوماً فأكثر من 637 مليار وون إلى 1071 مليار وون في نفس الفترة، أي بزيادة بلغت 68.1%.
* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.