البنوك الخمسة الكبرى تسجل نسبة صفرية من القروض العقارية دون 4% سنويًا
ارتفاع أسعار سندات البنوك ومؤشر تكاليف التمويل يؤدي إلى توسع القروض ذات الأسعار المرتفعة
"تعكس الزيادة ارتفاع تكاليف التمويل.. يُتوقع استمرار الأسعار المرتفعة في الأجل القريب"
![فرع من فروع بنك كي بي الوطني في مدينة سيول. [الصورة: وكالة الأنباء المتحدة]](https://image.ajunews.com/content/image/2026/10/19/20261019143716713512.jpg)
فرع من فروع بنك كي بي الوطني في مدينة سيول. [الصورة: وكالة الأنباء المتحدة]
شهدت معدلات الفائدة على القروض العقارية تحولًا سريعًا نحو الفئات ذات الأسعار الأعلى. فقد اختفت عمليًا القروض برسوم سنوية أقل من 4% لدى البنوك الرئيسية، بينما تجاوزت القروض برسوم 4.5% فأكثر نسبة 50%. وحيث أن تكاليف تمويل البنوك في ارتفاع مستمر، فإن عبء الفائدة على القروض الجديدة وكذلك على المقترضين الحاليين المقبلين على إعادة تحديد أسعار فوائدهم سيزداد.
وفقًا لما ذكرته جهات من القطاع المالي في التاسع عشر من الشهر الجاري، بلغت نسبة القروض العقارية برسوم أقل من 4% سنويًا، على أساس حجم المنتج الجديد المُوزّع في أغسطس الحالي لدى البنوك الخمسة الكبرى (بنك كي بي الوطني وبنك شينهان وبنك هانا وبنك وري وبنك إن إتش الزراعي) في نطاق يتراوح بين صفر و0.4%. حيث سجل بنك شينهان 0.4%، وبنك وري 0.3%، وبنك كي بي الوطني 0.1%، بينما لم يسجل بنك هانا وبنك إن إتش الزراعي أي عمليات توزيع في هذه الفئة السعرية. وكانت النسب المئوية لدى البنوك في الشهر ذاته من العام الماضي تتراوح بين 30.2% و53.1%. وقد تراوحت معدلات الانخفاض على مدى العام بين 29.8 نقطة مئوية (بنك شينهان وهي الأقل) و53.1 نقطة مئوية (بنك هانا وهي الأكبر).
شهدت الأسابيع الأخيرة تسارعًا ملحوظًا في هذا الاتجاه الهابط. ففي يونيو الحالي كانت نسب توزيع القروض العقارية برسوم أقل من 4% لدى البنوك الخمسة الكبرى تتراوح بين 0.5% و17.6%، بينما انخفضت كليتها في أغسطس إلى فئة الصفر المئوية.
ملأ الفراغ الذي تركته القروض منخفضة الفائدة القروض ذات الأسعار المرتفعة. فقد ارتفعت نسبة القروض العقارية برسوم 4.5% فأكثر لدى البنوك الخمسة الكبرى، على أساس متوسط بسيط، من 2.94% في أغسطس من العام الماضي إلى 87.22% في أغسطس من هذا العام. كما ارتفعت نسبة القروض برسوم 5% فأكثر خلال الفترة ذاتها من 0.24% إلى 34.18%.
يكمن السبب وراء الارتفاع السريع لأسعار الفائدة على القروض العقارية الجديدة في ارتفاع أسعار الفائدة بالسوق وتصاعد تكاليف تمويل البنوك. فقد ارتفعت أسعار سندات البنوك لأجل خمس سنوات (غير مضمونة وذات تصنيف AAA)، وهي المعدلات المرجعية الرئيسية لقروض العقارات ذات الفائدة الثابتة والمختلطة، من 2.836% سنويًا في نهاية أغسطس من العام الماضي إلى 4.294% سنويًا في السادس عشر من الشهر الجاري. وارتفع مؤشر تكاليف التمويل (كوفكس) على أساس حجم المنتج الجديد المُوزّع، وهو المعيار الأساسي لأسعار القروض العقارية ذات الفائدة المتغيرة، إلى 3.43% في سبتمبر، ليسجل بذلك أعلى مستوى له منذ يونيو 2024 بفارق ثلاثة أشهر.
على هذا النحو، فإن عبء الفائدة لن يقتصر على المقترضين الجدد وحسب، بل سيطال أيضًا المقترضين الحاليين. وبحسب بيانات تلقتها مكتب عضو الحزب الديمقراطي الاجتماعي تشانغ مين في لجنة الشؤون السياسية والإدارية بالبرلمان من هيئة الإشراف المالي، فإن رصيد القروض العقارية لدى 19 بنكًا محليًا (باستثناء القروض العقارية الموجهة من جانب الدولة) والمقرر تغيير أسعار فوائدها في الربع الرابع من هذا العام يبلغ حوالي 165 تريليون وون. وهذا يمثل زيادة بحوالي 21 تريليون وون عن رصيد القروض المقرر تغيير أسعارها في الربع الثالث والذي كان يبلغ 143.9 تريليون وون.
مع زيادة عدد القروض التي حانت فترة إعادة تحديد أسعارها، وانعكاس ارتفاع أسعار الفائدة بالسوق على هذه الأسعار الجديدة، قد يزداد عبء السداد على المقترضين. فعلى سبيل المثال، إذا انعكس ارتفاع مؤشر تكاليف التمويل بمقدار 0.25 نقطة مئوية بالكامل على قرض برصيد 500 مليون وون، فإن الفائدة السنوية ستزداد بمقدار 1.25 مليون وون في حالة بقاء الرصيد ثابتًا.
أشار أحد المسؤولين بأحد البنوك التجارية قائلًا: "إن سعر الفائدة على القروض العقارية ذات الفائدة المتغيرة بدورة نصف سنوية في فروعنا يتراوح حاليًا بين 4% و5% تقريبًا، بينما يصل السعر على القروض التي تحافظ على سعر فائدة ثابت لمدة خمس سنوات إلى حوالي 5.5% لمتوسط القروض الجديدة". وأضاف: "تنعكس زيادة تكاليف التمويل بشكل متتابع على أسعار القروض، لذا يُتوقع أن تستمر ظاهرة الأسعار المرتفعة في الأجل القريب".
* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.