بدء استقبال الطلبات اعتباراً من 13 نوفمبر مع تطبيق البرنامج اعتباراً من 4 يناير 2027
تخفيف القيود لدى بنوك أخرى مع توسيع حد الائتمان إلى 55 مليون وون عند استثناء رسوم الإيجار التقليدي
وفقاً لمصادر في القطاع المالي في 11 نوفمبر، تم إخطار موظفي التوظيف في بنك شينهان بأن استقبال طلبات قروض الرهن العقاري باستخدام تأمين الرهن العقاري (MCI) وضمان الرهن العقاري (MCG) سيبدأ اعتباراً من 13 نوفمبر، مع التطبيق الفعلي اعتباراً من 4 يناير 2027 فما بعده. وتُفسَّر هذه الخطوة بأنها تهدف إلى استقبال مقدماً أحجام التنفيذ المتوقعة للعام المقبل في الوقت الذي يدير البنك فيه نمو الإقراض للأسر بشكل إجمالي.
تعمل منتجات تأمين الرهن العقاري وضمان الرهن العقاري على تعويض حد الائتمان الذي ينخفض بسبب خصم الإيجار التقليدي. يأخذ البنك في الاعتبار أنه عند تعرض العقار للمزاد العلني، قد يتمكن المستأجرون منخفضو الموارد الذين تتوفر فيهم شروط معينة من استرجاع جزء من ضماناتهم قبل البنك، لذا يقوم بطرح هذا المبلغ من حساب حد الائتمان. وباستخدام التأمين والضمان، يمكن تعويض هذه المخاطر، مما يسمح بحساب الحد دون خصم هذا المبلغ.
يبلغ مبلغ خصم الإيجار التقليدي في منطقة سيول 55 مليون وون. على سبيل المثال، إذا كان حد الائتمان المتاح بناءً على نسبة القيمة الإقراضية للعقار (LTV) يبلغ 400 مليون وون، فقد ينخفض هذا الحد إلى 345 مليون وون بسبب خصم الإيجار التقليدي، لكن عند استخدام التأمين والضمان يمكن الحصول على 400 مليون وون. غير أن تطبيق قيود أخرى مثل نسبة الدين إلى الدخل الإجمالية (DSR) أو حدود ائتمانية منفصلة قد يقلل أو ينفي تأثير الزيادة الفعلية للمبلغ.
تقوم بنوك أخرى أيضاً بتخفيف القيود على بعض منتجاتها. أعاد بنك هانا استقبال طلبات التأمين والضمان اعتباراً من 2 نوفمبر لقروض الرهن العقاري ذات معدل الفائدة المختلط، مع الحفاظ على القيود المفروضة على التأمين والضمان لقروض معدل الفائدة المتغيرة، كما بدأ التعامل مرة أخرى ببعض منتجات القروض غير المباشرة وإعادة تمويل القروض.
ألغت بنك إن إتش (الزراعة المتعاونة) القيود المفروضة على ضمان الرهن العقاري في نهاية أغسطس. كما أعاد بنك إس سي الأول وبنك بي إن كي (جنوب غرب كيونغسانغ) استقبال تأمين الرهن العقاري في الشهر الماضي، مما يعكس اختلاف توقيت التخفيف والمنتجات المطبقة بين البنوك.
كان السبب الرئيسي وراء فرض البنوك قيوداً على تأمين الرهن العقاري والضمانات الائتمانية هو إدارة إجمالي حجم الإقراض للأسر. كان فرض خصم الإيجار التقليدي بهدف تقليل حدود الائتمان للمقترضين الفرديين وبالتالي إبطاء معدل نمو القروض الجديدة. وفي السياق اللاحق، مع اختلاف مستويات نمو الإقراض والتدفقات السدادية بين البنوك، بدأت البنوك التي توفرت لديها مجالات تشغيلية إضافية بتخفيف قيودها الذاتية.
يعكس اختيار بنك شينهان تطبيق هذا الإجراء على عمليات التنفيذ للعام المقبل فقط وليس لعام 2026 طابعاً تحضيرياً لأعماله في العام الجديد. يُفسَّر هذا باعتباره محاولة لاستقبال أحجام قروض مقدماً وتعزيز قاعدة العملاء بالتزامن مع تطبيق أهداف إدارة الإقراض للأسر في العام المقبل. وهكذا ظهرت بنوك تستعد للمنافسة في الأعمال في العام المقبل، بعد تلك البنوك التي خففت القيود باستخدام مجالاتها التشغيلية المتبقية للعام الحالي.
قال مسؤول في القطاع المالي: "لا يملك البنوك خياراً سوى توسيع أعمال قروض الرهن العقاري مع اقتراب العام المقبل، وحين تبدأ بنوك أخرى بتخفيف القيود، سنرى بنوكاً متبقية تتخذ إجراءات مماثلة للمنافسة."
* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.