انخفاض الأموال المتراكمة بمقدار 5.2 تريليون وون في الربع الثالث...تركز الانخفاض على المنتجات غير المضمونة لأصل المبلغ والعائد
حملات ترويجية قبل حساب الضرائب في نهاية السنة...منافسة على العمولات والمزايا الاستثمارية
مع اقتراب موسم حساب الضرائب في نهاية السنة، تشتد المنافسة بين البنوك على اجتذاب عملاء المعاشات التقاعدية. تركز البنوك الرئيسية على تقديم جوائز للعملاء الجدد والمساهمات الإضافية ونقل الحسابات، مع تخفيض الرسوم وزيادة المزايا الاستثمارية. وفي حين تتكرر هذه الحملات سنويًا، فإن تنوع طرق إدارة المعاشات التقاعدية أدى إلى برز عناصر جديدة في المنافسة، بما في ذلك تكاليف الحفاظ على الحسابات وخدمات الإدارة بالإضافة إلى مزايا التسجيل.
وفقًا لبوابة المعاشات التقاعدية الموحدة التابعة لهيئة الإشراف المالي، انخفضت الأموال المتراكمة في المعاشات التقاعدية لدى البنوك الخمسة الكبرى - البنك الوطني كي بي وبنك شينهان وبنك هانا وبنك وو آر آي وبنك إن إتش الزراعي والتعاوني - إلى 222.9427 تريليون وون في نهاية الربع الثالث من هذا العام، بانخفاض قدره 5.2235 تريليون وون (2.29 في المئة) عن الربع السابق البالغ 228.1662 تريليون وون. وهذا يمثل أول انقطاع في سلسلة النمو المتواصل التي استمرت لمدة 27 ربعًا متتاليًا منذ بدء النشر الرسمي للبيانات في الربع الثالث من عام 2019.
تركز الانخفاض على المنتجات غير المضمونة لأصل المبلغ والعائد. انخفضت أموال المنتجات غير المضمونة في البنوك الخمسة إلى 66.1905 تريليون وون، بانخفاض قدره 5.6255 تريليون وون عن الربع السابق. في المقابل، ارتفعت أموال المنتجات المضمونة لأصل المبلغ بحوالي 402 مليار وون. يبدو أن انخفاض القيمة السوقية للمنتجات الاستثمارية نتيجة تصحيح سوق الأسهم كان له تأثير مباشر على هذا الانخفاض.
تستهدف البنوك طلب الخصومات الضريبية في نهاية السنة من خلال تشجيع التسجيل الجديد والمساهمات الإضافية ونقل الحسابات. ونظرًا إلى أن الخصومات الضريبية تختلف حسب مبلغ المساهمة الشخصية في حسابات المعاشات التقاعدية، يركز البنوك على العملاء الراغبين في الاستفادة من حدود الخصم قبل انتهاء السنة المالية. كما تعرض البنوك مزايا إضافية للعملاء الذين ينقلون معاشاتهم من شركات مالية أخرى، مما يزيد من حدة المنافسة.
يقوم البنك الوطني كي بي وبنك هانا بإجراء حملات تقدم بطاقات هدايا ونقاط للعملاء الذين يسجلون حسابات توفير ضريبي جديدة أو ينقلون أموالهم أو يساهمون بمبالغ إضافية. يقدم بنك وو آي آر تذاكر هاتفية محمولة للعملاء الجدد أو الذين يساهمون بمبالغ إضافية في حسابات المعاشات المؤجلة أو حسابات الاستثمار الفردية. يجري بنك شينهان حملات هدايا موجهة للعملاء الذين يشترون الصناديق المتداولة في البورصة عبر حسابات المعاشات التقاعدية، مما يعكس اختلاف الشروط التي تقدمها كل بنك.
تشكل تكاليف الحفاظ على الحسابات والمزايا الاستثمارية عناصر منافسة أخرى في اجتذاب العملاء. يعفي بنك وو آي آر من رسوم الإدارة والإشراف على الأصول في حسابات الاستثمار الفردية غير الشخصية. قام بنك شينهان بإدخال خدمة التداول اليومي للصناديق المتداولة في البورصة وتوسيع نطاق المنتجات المعروضة، مما يسمح للعملاء بشراء صناديق متداولة أخرى في نفس يوم بيع صناديقهم الحالية، مما يعزز المزايا الاستثمارية. يعكس هذا التوجه محاولة جذب العملاء الذين يرغبون في الانتقال من الإدارة المركزة على الودائع إلى الاستثمار المباشر في منتجات استثمارية متعددة.
أشار أحد المتحدثين باسم القطاع المالي إلى أنه نظرًا إلى أن المعاشات التقاعدية تعتبر أصولًا طويلة الأجل جدًا، يُنصح العملاء بفحص شروط إعفاء الرسوم على الحسابات غير الشخصية وتنوع صناديق الصناديق المتداولة في البورصة والصناديق المتاحة للاستثمار وطرق المعاملات لكل منتج قبل الاهتمام بالجوائز الفردية.
* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.