معدل التأخر في القروض العقارية بمصرف جيونبوك يرتفع خمس مرات خلال ستة أشهر... القروض الجماعية تشكل 'تحدياً غير متوقع'

تأخر كبير في سداد القروض الجماعية للمشاريع السكنية الجديدة

توسيع سياسة القروض الجماعية يثير مخاوف من مخاطر الإدارة السيئة

• تأخر كبير في سداد القروض الجماعية للمشاريع السكنية الجديدة

• توسيع سياسة القروض الجماعية يثير مخاوف من مخاطر الإدارة السيئة

منظر عام لمقر مصرف جيونبوك الرئيسي [الصورة=مصرف جيونبوك]

تشير البيانات الحديثة إلى أن أرصدة القروض العقارية المتأخرة في القطاع البنكي تنمو بوتيرة أسرع من معدل نمو إجمالي القروض. وقد شهد مصرف جيونبوك ارتفاعاً حاداً في معدل التأخر في سداد القروض العقارية، حيث ارتفع بمعدل خمس مرات خلال ستة أشهر فقط، إثر حدوث حالات تأخر كبيرة في القروض الجماعية لبعض المشاريع السكنية الجديدة. وفي الوقت الذي يشهد توسعاً متزايداً في العرض من القروض الجماعية والقروض بأجل قصير لمنع تأخر تسليم الوحدات السكنية الجديدة، يؤكد المحللون ضرورة تعزيز إدارة المخاطر على مستوى المشاريع الفردية.

وفقاً لبيانات "حالة سلامة القروض العقارية في البنوك المحلية" التي حصل عليها عضو الحزب الحاكم "قوة الشعب" بارك سونج-هون من هيئة الرقابة المالية بتاريخ 8 من الشهر الجاري، ارتفع إجمالي أرصدة القروض العقارية في البنوك المحلية من 644.3 تريليون وون في نهاية عام 2022 إلى 779.2 تريليون وون في نهاية يونيو/حزيران الحالي، بنسبة زيادة قدرها 21%.

في الفترة ذاتها، ارتفع إجمالي أرصدة القروض العقارية المتأخرة (تأخر السداد لمدة شهر واحد أو أكثر) من تريليون وون إلى 2.2 تريليون وون، بنسبة زيادة قدرها 120%. وعند حساب معدل التأخر بشكل مباشر، ارتفع من حوالي 0.16% إلى 0.28%، بزيادة قدرها 0.12 نقطة مئوية. وبذلك، بينما نمت أرصدة القروض بنسبة 21%، ارتفعت أرصدة التأخر بمعدل 2.2 مرة.

على مستوى البنوك الفردية، تبرز مصرف جيونبوك بارتفاع حاد في معدل التأخر. ارتفع إجمالي أرصدة القروض العقارية المتأخرة بمصرف جيونبوك من 52.6 مليار وون في نهاية العام الماضي إلى 328.1 مليار وون في نهاية يونيو/حزيران الحالي، بزيادة قدرها 6.2 مرات خلال ستة أشهر فقط. وفي الفترة ذاتها، ارتفع معدل التأخر من 0.19% إلى 0.95%، أي بمعدل خمس مرات، ليصبح الأعلى بين البنوك المحلية.

أوضحت هيئة الرقابة المالية أن "ارتفاع معدل التأخر بمصرف جيونبوك يعود إلى حدوث حالات تأخر كبيرة الحجم في بعض القروض الجماعية للمشاريع السكنية الجديدة، مما أدى إلى الارتفاع الحاد في أرصدة التأخر". غير أنها لم تفصح عن عدد المشاريع المعنية وموقعها الجغرافي أو نوع القروض وأسباب التأخر المحددة. كما ظل من غير الواضح ما إذا كان التأخر مجرد تأخير مؤقت في التسليم أو إعادة التمويل، أم أنه يعكس تدهوراً فعلياً في قدرة المقترضين على السداد.

القرض الجماعي هو نوع من القروض تقدمه المؤسسات المالية على أساس اتفاق مع مشروع سكني معين، حيث يتم تقديم القروض بشكل جماعي إلى عدد من المشترين (قروض بأجل قصير أو قروض للدفعة النهائية). وبينما يتم إجراء تقييم لمؤهلات كل مقترض وقدرته على السداد، فإن تركز القروض على مشروع واحد يعني أنه عند حدوث مشكلة في المشروع، قد يؤدي ذلك إلى ارتفاع حاد وسريع في معدلات التأخر.

ما يزال من الصعب الحكم على ما إذا كانت حالة مصرف جيونبوك ظاهرة مؤقتة محصورة في مشروع معين، أم أنها إشارة تنذر بمشاكل في سوق البيع بالتجزئة في المناطق الإقليمية. وذلك لأن المشاريع المحددة وأسباب التأخر لم يتم الكشف عنها، كما أنه لا تتوفر بيانات كافية لمقارنة أوضاع التأخر في القروض الجماعية بين البنوك الأخرى.

غير أنه، بالنظر إلى أن الحكومة قد طلبت من البنوك توسيع عرض القروض الجماعية والقروض قصيرة الأجل لمنع تأخر تسليم الوحدات السكنية الجديدة في سياق إدارة الحكومة للكمية الإجمالية للقروض للأسر، يرى المحللون ضرورة الفحص المتزامن للمخاطر على مستوى المشاريع الفردية. فتوسيع عرض القروض لا يعني بالضرورة زيادة الديون المتعثرة، لكن يجب إجراء فحص شامل لمعدلات البيع والتسليم والأسعار المحيطة بالعقارات والقيمة الرهنية والقدرة على السداد لدى المقترضين.

قال عضو البرلمان بارك سونج-هون: "بينما ارتفعت القروض العقارية ذاتها بحوالي 20% منذ نهاية عام 2022، فإن ارتفاع أرصدة التأخر بأكثر من الضعف يمثل إشارة تحذيرية تنم عن أن قدرة الأسر على سداد الديون لا تتابع معدل نمو القروض. يجب على السلطات المالية أن تفحص بشكل استباقي المخاطر المتعلقة بالمقترضين الضعفاء وحالات التأخر في القروض الجماعية."



* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.