البنوك التجارية تقدم أعلى فائدة 4.05% وبنوك التوفير 4.1%
الفائدة الصافية بعد الضريبة حوالي 340 ألف وون.. يجب مراعاة الفوائد الإضافية والمدة
مع عودة الودائع الثابتة بأسعار فائدة تجاوز 4% سنوياً في البنوك التجارية، يتسع نطاق الخيارات المتاحة أمام المستهلكين الماليين الراغبين في استثمار رؤوس أموالهم. وعلى الرغم من إبقاء البنك الكوري المركزي على سعر الفائدة الأساسي دون تغيير، تبقى احتمالية رفع إضافي قائمة، مما يزيد من تردد المستثمرين بشأن تثبيت أسعار فائدة مرتفعة لمدة سنة كاملة أم الاكتتاب في ودائع قصيرة الأجل ثم التحويل لاحقاً.
وبحسب تقارير من القطاع المالي في 24 تشرين الأول، تقدم وديعة "سوبر إسول ويلكم" الثابتة من بنك شينهان فائدة سنوية قصوى بنسبة 4.0% على الودائع ذات فترة استحقاق سنة واحدة. تبلغ سعر الفائدة الأساسي 3.6% سنوياً، وللعملاء الذين يستخدمون تطبيق "شينهان سوبر إسول" الموحد لمجموعة شينهان المالية ولديهم تحويل راتب، يحصلون على فائدة إضافية بنسبة 0.2% لكل شرط. عند الاشتراك قبل نهاية العام، تطبق فائدة إضافية بناءً على استخدام التطبيق، وللعملاء الذين لم يكن لديهم تحويل راتب في الأشهر الستة الأخيرة، يمكنهم الحصول على فائدة إضافية إذا قاموا بإيداع 500 ألف وون أو أكثر شهرياً لمدة ثلاثة أشهر على الأقل بعد الاشتراك.
تقدم وديعة "إي-جرين سيف" من بنك إس سي الأول فائدة سنوية قصوى بنسبة 4.05% على السنة الواحدة، وذلك بإضافة فائدة عملاء جدد بنسبة 0.2% إلى السعر الأساسي البالغ 3.85%. كما توفر وديعة "إن إتش أول بانك ذكرى 10 سنوات" من بنك إن إتش الزراعي التعاوني فائدة سنوية قصوى بنسبة 3.9%، والسعر الأساسي هو 3.75% مع فائدة إضافية بنسبة 0.15% للعملاء الذين لم يحتفظوا بوديعة أو ادخار لدى البنك في الأشهر الستة الأخيرة.
تتوفر أيضاً منتجات بأسعار فائدة 4% في بنوك التوفير. تقدم وديعة "أوكي إي-ثابتة" من بنك أوكي للتوفير فائدة سنوية بنسبة 4.1% للفترات من ستة أشهر إلى تسعة أشهر، و 4.05% للفترات من تسعة أشهر إلى 15 شهراً. كما تقدم وديعة "أوكي إي-اطمئنان أب بلس ثابتة 6" فائدة سنوية أولية بنسبة 4.1%، حيث يبلغ مدة العقد ثلاث سنوات مع تغيير السعر كل ستة أشهر، ويمكن للعملاء الاستفادة من الفائدة المتفق عليها دون خسارة عند الاستحقاق المبكر إذا حافظوا على دورة الاستثمار المنتظمة.
كم ستكون الفائدة الفعلية المحصل عليها؟ عند إيداع 10 ملايين وون في وديعة ثابتة بفائدة سنوية 4.0% لمدة سنة واحدة، تكون الفائدة قبل الضريبة 400 ألف وون. بعد خصم ضريبة دخل الفائدة بنسبة 15.4%، تصل الفائدة الصافية إلى 338 ألف و 400 وون. بالنسبة للمنتج برسبة 4.05%، تبلغ الفائدة الصافية 342 ألف و 630 وون، وللمنتج برسبة 3.9%، تبلغ 329 ألف و 940 وون. الفرق في الفائدة الصافية بين استثمار 10 ملايين وون برسبة 4.0% مقابل 4.1% لمدة سنة يصل فقط إلى 8460 وون.
يعتبر اختيار فترة الاستحقاق أيضاً مسألة حاسمة. عند إيداع 10 ملايين وون في وديعة ثابتة برسبة 4.0% لمدة سنة، تكون الفائدة قبل الضريبة 400 ألف وون. بينما عند الاشتراك في وديعة ثابتة برسبة 4.1% لمدة ستة أشهر، تبلغ الفائدة 205 آلاف وون. إذا تم إعادة إيداع نفس الرصيد الأساسي لمدة ستة أشهر أخرى، يجب الحصول على فائدة سنوية بنسبة 3.9% على الأقل للحصول على نفس أو أكثر من الفائدة المقدمة من منتج السنة الواحدة برسبة 4.0%. وهذا الحساب لا يأخذ في الاعتبار إعادة استثمار الفائدة المحققة خلال الستة أشهر الأولى.
إذا ارتفعت أسعار الفائدة مستقبلاً، قد تكون استراتيجية الاشتراك في ودائع قصيرة الأجل ثم إعادة الاستثمار أكثر ربحية. على العكس، إذا انخفضت أسعار فائدة الودائع، يكون من الأفضل تثبيت السعر الحالي لمدة سنة كاملة. غير أنه يجب ملاحظة أن ارتفاع سعر الفائدة الأساسي لا يعني بالضرورة ارتفاع أسعار الفائدة على الودائع بنفس النسبة.
أبقت لجنة السياسة النقدية بالبنك الكوري المركزي على سعر الفائدة الأساسي عند 3% سنوياً في اجتماعها هذا الأسبوع. جاء هذا القرار لتقييم تأثير رفعتي فائدة متتاليتين في تموز وآب الماضيين، مع الإبقاء على احتمالية رفع إضافي في المستقبل.
يتعين على المستهلكين الماليين عدم الاكتفاء بالنظر إلى أعلى سعر فائدة فحسب، بل أيضاً مراعاة الشروط الإضافية والوقت المتوقع لاستخدام الأموال. فعدم استيفاء شروط تحويل الراتب أو عملاء جدد قد يؤدي إلى انخفاض السعر الفعلي المطبق، كما قد تنطبق أسعار أقل من المتفق عليه في حالة السحب المبكر. حد الحماية للمودعين هو 100 مليون وون للفرد الواحد لكل مؤسسة مالية، تشمل الأصل والفائدة معاً سواء في البنوك التجارية أو بنوك التوفير. من الأهم عدم محاولة التنبؤ باتجاه أسعار الفائدة، بل ضمان توافر السيولة اللازمة للاحتياجات اليومية واختيار فترة استحقاق الوديعة بما يتناسب مع الموعد المخطط لاستخدام الأموال.
* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.